银行从业资格证考试个人理财真题及答案解析三资料

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1、一、单项选择题。如下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择对应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 　　1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以(C)。  　　A．接管  　　B．重组  　　C．撤消  　　D．冻结资产  　　2．证券交易所属于(A)。  　　A．有形市场  　　B．无形市场  　　C．第三市场  　　D．第四市场  　　3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类重要风险?(C) 　　A．价格波动风险  　　B．

2、本金风险  　　C．流动性风险  　　D．收益风险  　　4．受托人以(C)为目标管理信托财产。  　　A．受托人最大利益  　　B．委托人最大利益  　　C．受益人最大利益  　　D．社会利益  　　5．保险的基本职能包括经济给付职能和(A)。  　　A．赔偿损渎职能  　　B．资金积累职能  　　C．风险管理职能  　　D．社会管理职能  1．[解析]答案为C。依照《银行业监督管理法》第三十九条要求，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤消。  　　 2．[解析]答案为A。有形市

3、场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是经典的有形市场。  　　 3．[解析]答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品一般无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及某些其他的银行理财产品。  　　 4．[解析]答案为C。依照《信托法》第二十五条要求可知，受托人应当遵守信托文献的要求，以受益人的最大利益为目标管理信托资产。  　　 5．[解析]答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和赔偿损渎职能。  　　6．在利息不停资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采取(B)。 

4、 　　A．单利  　　B．复利  　　C．年金  　　D．一般年金  　　7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人导致了严重损失，赔偿责任由(B)负担。  　　A．保险代理人  　　B．保险经纪人  　　C．保险人  　　D．被保险人  　　8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(D)。  　　A．资产和负债  　　B．收入与支出  　　C．房地产升值预期  　　D．客户风险厌恶系数  　　9．银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是(C)准则的内容。  　　A．老实信用  　　B．守法合规

5、  　　C．勤勉尽职  　　D．岗位职责  　　10．下列有关个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不一样点，表述错误的是(C)。  　　A．个人理财业务中资金的利用是按照协议约定的，储蓄资金的利用是按照银行需要的  　　B．个人理财业务的风险一般是客户负担或者商业银行和客户共同负担的；储蓄的风险是商业银行独立负担的  　　C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人  　　D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格辨别相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格辨别的  6．[解析]答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓

6、利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采取复利。  　　 7．[解析]答案为B。我国《保险法》第一百三十一条要求，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人导致损失的，由保险经纪人负担赔偿责任。  　　 8．[解析]答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，不过客户的风险厌恶系数是影响理财决议的最重要信息。  　　 9．[解析]答案为C。依照《中国银行业从业人员职业操守》第七条要求可知，C选项符合题意。  　　 10．[解析]答案为C。依照《信托法》第四十三条要求，信托业务的受托人能够是受益人，但不得是同一信托

7、的唯一受益人。  11．兼顾当期收入和将来长期增值的证券投资基金被称为(C)。  　　A．收入型基金  　　B．成长型基金  　　C．平衡型基金  　　D．稳健型基金  　　12．假如名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为(D)。  　　A．12% 　　B．5% 　　C．2% 　　D．-2% 　　13．下列哪个经济指标不能反应消费者的收入水平?(D) 　　A．国民收入  　　B．个人可支配收入  　　C．人均国民收入  　　D．消费者物价指数  　　14．外国银行能够吸取中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。  　　A．30万元  　　B

8、．50万元  　　C．100万元  　　D．200万元  　　15．下列有关期货的说法，错误的是(B)。  　　A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法  　　B．期货交易能够在交易所内进行，也能够在场外交易  　　C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结  　　D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的要求，是标准化合约  11．[解析]答案为C。依照投资目标的不一样，能够将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，重要以具备良好增加潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的常常性收入为基

9、本目标。重要以大盘蓝筹股、企业债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和将来长期增值，因此C选项正确。  　　 12．[解析]答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。  　　 13．[解析]答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，不过消费者不也许将所有收入均用于购置金融产品，因此需要从不一样角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标重要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。  　　 14．[解析]答案为C。依照《外资银行管理条例》第三十一条要求可知，外国银行能够吸取中国境内公民

10、的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。  　　 15．[解析]答案为B。新公布的《期货交易管理条例》要求期货交易应当在要求的场所进行，严禁场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。  16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(B)。  　　A．中央银行和商业银行  　　B．商业银行和客户  　　C．监管机构和商业银行  　　D．理财人员和客户  　　17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是(D)。  　　A．按金融产品的风险由大到小排序为：外汇确保金交易、期货、企业债券、储蓄  　　B．按金融产品的流动性由大到小

11、排序为：活期存款、货币市场基金、国债  　　C．按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款  　　D．按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票  　　18．在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?(D) 　　A．汽车贷款  　　B．教育贷款  　　C．住房抵押贷款  　　D．信用卡贷款  　　19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险所有由客户负担的是(A)。  　　A．理财顾问服务  　　B．确保收益理财计划  　　C．保本浮动收益理财计划  　　D．非确保收益理财计划  　　20

12、．决定信托产品收益和风险的重要原因是(D)。  　　A．国家宏观经济情况  　　B．市场投资者的信心  　　C．信托企业的资产规模  　　D．投资项目标方向  16．[解析]答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。  　　 17．[解析]答案为D。回购利率一般是参考同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。  　　 18．[解析]答案为D

13、。流动负债是指将在1年(含1年)或者超出1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超出1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限一般都超出1年，属于长期负债项目。  　　 19．[解析]答案为A。依照《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第九条要求，在理财顾问服务活动中，客户依照商业银行提供的理财顾问服务管理和利用资金，并负担由此产生的收益和风险。  　　 20．[解析]答案为D。投资项目标方向决定了该信托产品的收益率和风险，虽然是同类投资产品，若其投资方向不一样，取得的收益和承受的风险也不一

14、样。  21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行能够申请担任(C)。  　　A．基金监管人  　　B．基金管理人  　　C．基金托管人  　　D．基金持有人  　　22．如下市场不属于资我市场的是(A)。  　　A．债券回购市场  　　B．中长期借贷市场  　　C．股票市场  　　D．企业债券市场  　　23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是(B)。  　　A．对所管理的不一样基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资  　　B．安全保管基金财产  　　C．办理基金立案手续  　　D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利  　　

15、24．下列对于影响股票价格波动的微观原因，了解错误的是(D)。  　　A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大  　　B．一般，股价与企业派发的股息成正比  　　C．企业资产净值增加，股价上升  　　D．企业股价的涨跌和企业盈利的变化并不是同时发生的  　　25．如下债券中风险最高的是(D)。  　　A．国债  　　B．金融债  　　C．企业债  　　D．垃圾债券  21．[解析]答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的详细投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设置的基金管理企业担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的

16、名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具备对应资格的商业银行。因此C项符合题意。  　　 22．[解析]答案为A。资我市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资我市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，包括资金期限长、风险大，具备长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资我市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。  　　 23．[解析]答案为B。依照《证券投资基金法》第十九条的要求，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。  　　 24．[解析]答案为A

17、。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，不过投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。  　　 25．[解析]答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之因此将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。  26．下列投资方式中由左到右风险依次减少的选项是(C)。  　　A．股票 基金 政府债券 储蓄  　　B．政府债券 股票 股票基金 储蓄  　　C．股票 股票基金．政府债券

18、储蓄  　　D．股票 政府债券 股票基金 储蓄  　　27．期货交易重要是以(C)为保障，从而确保到期兑现。  　　A．行业规则  　　B．法律制度  　　C．确保金制度  　　D．市场制度  　　28．4月17日，国务院为了果断遏制部分城市房价过快上涨，公布《国务院有关果断遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这重要体现了影响房地产价格的(B)。  　　A．行政原因  　　B．社会原因  　　C．经济原因  　　D．自然原因  　　29．，包括中国在内的全球诸多国家CPI上涨，则债券投资者负担的风险是(C)。  　　A．价格风险  　　B．再投资风险 

19、 　　C．通货膨胀风险  　　D．违约风险  　　30．下列不属于影响理财计划的经济原因是(A)。  　　A．符合有关要求的对外投资  　　B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费  　　C．在境外取得合法资本项目收入需结汇的  　　D．对外捐赠和财产转移需购付汇的  26．[解析]答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资方略，能够分散非系统风险，不一样类型的基金。风险差异较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄一般被视为无风险投资。  　　 27．[解析]答案为C。期货交易具备高信用的特性，这种高信用特性集中体现为期货交易的

20、确保金制度。期货交易需要交纳一定的确保金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关要求交纳一定的履约确保金，并应在交易过程中维持一个最低确保金水平。以便为所买卖的期货合约提供一个确保。确保金制度的实行，不但使期货交易具备“以小博大，，的杠杆原理，吸引众多交易参加。并且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。  　　 28．[解析]答案为A。房地产价格受到诸多原因的影响，其中行政原因指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的原因。本题属于受行政原因影响。  　　 29．[解析]答案为C。CP1是指消费者物价指数．用来衡量物价指数的指标。物价指数连

21、续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。  　　 30．[解析]答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观原因，不属于经济原因。  31．[解析]答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债能够分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一个票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，一般以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证明其所有权的一个国债。  　　 32．[

22、解析]答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为变化了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购置房产的行为变化了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。  　　 33．[解析]答案为C。期权是指在将来一定期期能够买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在将来一段时间内(指美式期权)或将来莱一特定日期(指欧式期权)以事先要求好的价格(指履约价格)向卖方购置或出售一定数量的特定标的物的权力，  　　 但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易实际上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具备将来为买方承兑选择权的义务。 

23、 　　 34。[解析]答案为D。衡量债券的投资收益率一般采取三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率一般是用来衡量债券投资风险的指标。  　　 35．[解析]答案为A。本题计算的是年金终值，查一般年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。  　　 36．[解析]答案为B。依照个人生命周期理论可知，处在稳定期时面临着将来的儿女教育、父母赡养、自己退休三大人生重担，重要的理财任务是尽也许多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特性；C项是人生退体期的理财特性；D项是人生处在高潮期的理财特性。 

24、　　 37．[解析]答案为D。确保收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行负担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并负担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同负担有关投资风险的理财计划。这是一款经典的确保收益理财计划，投资者取得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利依照市场情况来决定是否提前终止理财计划。  　　 38．[解析]答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反应了人们具备不一样的风险偏好。  　　 39．[解析]答案为A。基金申购是指投资者在基金

25、存续期内基金开放日申请购置基金的行为．在开放式基金募集期间申请购置基金份额的行为是基金认购。  　　 40．[解析]答案为B。《个人外汇管理措施实行细则》第十九条要求，境内个人向境内经同意经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险协议、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项无须经外汇局核准。  　41．某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。  　　A．85.71 　　B．90.24 　　C．96.51 　　D．100 　　42．不属于中国人民银行职能的是(A)。  　　A．同意商业银行设置分支机构  　　

26、B．发行货币  　　C．组织全国资金清算  　　D．向商业银行发放贷款  　　43．张先生买入一张期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。  　　A．8% 　　B．8.4% 　　C．8.7% 　　D．9.2% 　　44．某银行客户面临暂时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员能够提议该客户开立(D)。  　　A．证券投资卡  　　B．活期储蓄卡  　　C．定期存款账户  　　D．信用卡  　　45．商业银行应依照有关要求建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，确保个人理财业务人员每年的培训时间不少

27、于(B)。  　　A．10小时  　　B．20小时  　　C．30小时  　　D．40小时 46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接收客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(C)。  　　A．投资顾问服务  　　B．财务顾问服务  　　C．综合理财服务  　　D．理财顾问服务  　　47．投资者在银行购置纸黄金，依据的价格是(C)。  　　A．国际黄金现货价格  　　B．中国黄金期货交易所公布价格  　　C．银行公布的价格  　　D．银行和客户的协议价格  　　48．对基金宣传材料刊登该基金过往业绩的论述，错误

28、的是(C)。  　　A．对基金协议生效不足6个月的，不得刊登该基金的过往业绩  　　B．基金协议生效6个月以上，但不满1年的，应当刊登从协议生效之日起计算的业绩  　　C．基金协议生效1年以上，但不满的．应当刊登自协议生效当年开始所有完整会计年度的业绩，协议生效在下六个月的，还应登记当年上六个月度的业绩  　　D．基金协议生效在以上的，应当登记自协议生效以来所有会计年度的业绩  　　49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(A)。  　　A．得到一笔财产赠与  　　B．分期付款买房  　　C．自费出国旅游  　　D．年终奖金增加  　　50．股票指数期货是为适应人们管

29、理股市风险，尤其是(A)的需要而产生的。  　　A．系统风险  　　B．非系统风险  　　C．信用风险  　　D．财务风险  　　51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列有关黄金理财产品的特点，说法不正确的是(B)。  　　A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具备保值增值的作用  　　B．抗系统风险的能力强，因此任何情况下都能够无风险地投资黄金理财产品  　　C．影响黄金价格的直接原因有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等  　　D．黄金的投资方式重要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 　　52．下列有关保险有关要素的说法

30、，错误的是(D)。  　　A．保险人负担赔偿或者给付保险金责任  　　B．投保人接保险协议负有支付保险费的义务  　　C．保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务的协议  　　D．投保人和被保险人不能是同一人  　　53．客户理财目标按时间的长短能够划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是(B)。  　　A．债务负担最小化  　　B．投资股票市场  　　C．控制开支预算  　　D．筹集资金购置汽车  　　54．依照《商业银行法》的要求，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超出总行资本金额的(B)。  　　A．70% 　　B．60% 　　C

31、．50% 　　D．40% 　　55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列有关现金管理的目标，说法错误的是(A)。  　　A．满足应急资金的需求  　　B．满足将来消费的需求  　　C．保障家庭生活的安全、稳定  　　D．满足财富积累的需求  　　56．非常保守型的投资者一般不会选择的投资理财工具是(D)。  　　A．储蓄  　　B．国债  　　C．保本型理财产品  　　D．期货  　　57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目标是(D)。  　　A．现金、债务管理  　　B．投资规划  　　C．税收规划  　　D．教育规划  　　58．投资者必须在证券

32、交易所设置账户，才能买卖的国债是(C)。  　　A．凭证式国债  　　B．储蓄式国债  　　C．实物式国债  　　D．记账式国债  　　59．投资者进行一项投资也许接收的最低收益率是(D)。  　　A．预期收益率  　　B．货币时间价值  　　C．通货膨胀率  　　D．必要收益率  　　60．个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(A)。  　　A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评定和分析．都应包括应的风险揭示内容  　　B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示  　　C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，能够不迸行风险揭示  　　D

33、．客户无须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充足了解并清楚知晓了本产品风险，乐意负担有关风险”，但应在该提示栏里署名  　　61．与个人理财业务有关的行政法规有(C)。  　　A．《商业银行法》  　　B．《信托法》  　　C．《个人外汇管理措施》  　　D．《外资银行管理条例》  　　62．我国境内的股票价格指数不包括(B)。  　　A．沪深300指数  　　B．恒生指数  　　C．上证综合指数  　　D．深证综合指数  　　63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。  　　A．11000

34、 　　B．11038 　　C．11214 　　D．14641 　　64．影响货币时间价值的首要原因是(C)。  　　A．时间  　　B．收益率  　　C．通货膨胀率  　　D．单利与复利  　　65．一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增加率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的(B)。  　　A．萧条期  　　B．衰退期  　　C．萎缩期  　　D．调整期  　　66．个人理财业务是建立在(A)基础上的银行服务。  　　A．委托代理关系  　　B．资金借贷关系  　　C．产品买卖关系

35、  　　D．以上都不是  　　67．下列个人所得属于劳务酬劳所得的是(D)。  　　A．个人出租住房取得的收入  　　B．个人刊登文学作品所得的收入  　　C．个人中体育彩票取得的收入  　　D．个人担任董事职务取得的董事费收入  　　68．在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持老实守信、公平合理、(C)的标准，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。  　　A．客户自愿  　　B．银行利润最大化  　　C．客户利益至上  　　D．树立良好形象  　　69．对于(B)，风险提示的内容应最少包括如下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会因市场变动而

36、蒙受重大损失，您应充足认识投资风险，谨慎投资。”  　　A．确保收益型理财计划  　　B．非保本浮动收益理财计划  　　C．保本浮动收益理财计划  　　D．保本固定收益理财计划上  　　70．积极配合监管人员的现场检查工作不包括(D)。  　　A．及时、如实、全面地提供资料信息  　　B．不得拒绝或无端推诿监管人员分派的工作  　　C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料  　　D．建立重大事项报告制度  　　71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是(D)。  　　A．受托人  　　B．发行理财产品的银行  　　C．投资者  　　D．投资对象  　　72．

37、商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包括的风险有(C)。  　　A．合规性风险  　　B．战略风险  　　C．法律风险和声誉风险  　　D．操作风险和信用风险  　　73．个人理财业务是经(B)同意的一项银行中间业务。  　　A．中国人民银行  　　B．银行监管委员会  　　C．中国银行业协会  　　D．证券监督委员会  　　74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查(B)。  　　A．业务人员操守与胜任能力  　　B．操作的合规性与规范性  　　C．是否存在错误销售和不当销售  　　D．是否配备必要的人员  　　75．家庭资产负债表中的流动资产项目不

38、包括下列哪个会计科目?(C) 　　A．货币市场基金  　　B．短期国库券  　　C．六个月定期存款  　　D．股票  　　76．下列行为中，(A)违背了保护商业机密与客户隐私的要求。  　　A．与同业工作人员交流对某些客户的评价  　　B．防止向同事打听客户的个人信息和交易信息  　　C．了解调查申请贷款客户的信用统计、财务经营情况  　　D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据  　　77．如下对影响股票价格的原因分析，不恰当的一项是(B)。  　　A．股票价格与企业盈利能力成正比  　　B．股息与股价的变化成反比  　　C．企业的重大并购重组常常影响股

39、价的波动  　　D．股票分割不影响股票的总市值  　　78．按照要求，期货交易所的风险管理制度不包括(B)。  　　A．持仓限额和大户持仓报告制度  　　B．涨跌停板制度  　　C．全额交割制度  　　D．风险准备金制度  　　79．我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是(A)。  　　A．5%～50% 　　B．5%～45% 　　C．5%～40% 　　D．5%～35% 　　80．经济环境的变化对个人投资理财方略产生影响，一般而言，(D)也许导致减少储蓄增加基金股票配备。  　　A．预期将来通货紧缩  　　B．预期将来本币贬值  　　C．预期将来利率上升 

40、 　　D．预期将来经济处在景气周期  　　81．常见的资产配备组合模型中，风险最大的是(D)。  　　A．金字塔型  　　B．哑铃型  　　C．纺锤型  　　D．梭镖型  　　82．如下有关基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是(B)。  　　A．基金管理人对基金财产具备经营管理权  　　B．基金托管人有权利决定资金投向  　　C．投资人对基金运行收益享受收益权  　　D．投资人需要负担基金运行风险  　　83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。  　　A．10% 　　B．12%

41、 　　C．12.55% 　　D．14% 　　84．有关保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是(D) 　　A．保险代理人是依照保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务  　　B．保险代理人向保险人收取代理手续费  　　C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务  　　D．保险经纪人向保险人收取代理手续费  　　85．下列不属于证券投资基金特点的是(B)。  　　A．由教授运作、管理  　　B．风险小，与证券市场没有任何关系  　　C．投资小、费用低  　　D．组合投资、分散风险  　　86．下列有关个人理财产品的基本要求，不正确的是

42、(D)。  　　A．理财产品的名称应恰当反应产品属性  　　B．理财产品的设计应强调合理性  　　C．理财产品的风险提示应充足、清楚和准确  　　D．理财产品的期限依照市场的变化情况暂时决定  　　87．假如张先生在去年的今日以每股25元的价格购置了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年终时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。  　　A．20% 　　B．10% 　　C．20.8% 　　D．30% 　　88．对同事在工作中违背纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并依照情况向(D)报告。  　　A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 

43、 　　B．行业自律组织、监管部门、工会  　　C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关  　　D．所在机构、司法机关、监管部门  　　89．依照要求，确保收益型理财计划的起点金额，人民币在(C)以上。，  　　A．3万元  　　B．4万元  　　C．5万元  　　D．6万元  　　90．某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票取得1万元收益，下列对该人员的处罚符合要求的是(A)。  　　A．没收违法所得，并处3万元罚款  　　B．没收违法所得，并处10万元罚款  　　C．吊销其有关从业资格  　　D．将其行为通报同业  二、多项选择题。如下各小题所给出的五

44、个选项中，有两项或两项以上符合题目标要求。请选择对应选项，多项选择、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分) 　　1．下列资产工具能够作为金融期货合约标的物的有(ACDE)。  　　A．股票价格指数  　　B．农产品  　　C．黄金  　　D．利率  　　E．汇率  　　2．依照《个人所得税法》要求，免纳个人所得税的项目有(ABCE)。  　　A．国债和国家发行的金融债券利息  　　B．抚恤金  　　C．保险赔偿  　　D．市级人民政府颁发给我市优秀教师的奖金  　　E．军人的转业费  　　3．下列对投资基金销售业务描述，正确的有(ABD)。  　　A．

45、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售  　　B．代销机构经同意能够委托其他机构代为办理基金的销售  　　C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务  　　D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责  　　E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督  　　4．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员能够提议客户选择的投资方式有(ABCDE)。  　　A．条块现货  　　B．金币  　　C．黄金基金  　　D．“纸黄金” 　　E．黄金期货 

46、 　　5．个人税收规划的基本内容包括(ABC)。  　　A．避税规划  　　B．节税规划  　　C．转嫁规划  　　D．目标性规划  　　E．合法性规划  　　6．张先生计划3年后购置一辆价值16万元的汽车，因此他目前开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有(ABCD)。  　　A．以单利计算，第三年年终的本利和是16元  　　B．以复利计算，第三年年终的本利和是162323元  　　C．张先生的理财规划能够实现  　　D．张先生购置汽车的理财规划属于短期目标  　　E．张先生购置汽车的理财规划属于中期目标  　　7．银行代理理财产

47、品销售的基本标准有(AD)。  　　A．合用性标准  　　B．合法性标准  　　C．银行利益最大化标准  　　D．客观性标准  　　E．客户利益最大化标准  　　8．下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有(ABDE)。  　　A．某银行为提升服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧  　　B．某银行通知客户本行信用卡消费达成一定金额时，能够取得某些奖品  　　C．为某大客户提供超出人民银行要求的贷款利率浮动范围发放贷款  　　D．某银行在常规金融服务之外，关注处理客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务  　　E．以免费的方式向客户提供国际金融

48、市场上的有关信息  　　9．银行业从业人员面对客户时，应遵照信息披露的标准，如下符合信息披露的行为有(BCE)。  　　A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在简介产品时没有提到最后责任负担者，并使得消费者误以为该银行是风险负担者  　　B．银行职工以明确足以让客户了解的方式向一般群众简介产品合约、被代理人信息  　　C．银行工作人员向消费者详细简介该行代理的产品的性质、风险、最后责任负担人以及该行的责任与义务  　　D．银行职工利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺  　　E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不一样于确保收益，对产

49、品包括的风险进行充足的披露  　　10．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般能够选择(ABE)。  　　A．银行活期存款  　　B．七天通知存款  　　C．股票  　　D．外汇确保金交易  　　E．货币基金  　　11．商业银行要建立健全综合理财服务的(ABE)，并及时对有关体系的运行情况进行检查。  　　A．内部管理与监督体系  　　B．客户授权检查与管理体系  　　C．销售管理和审批体系  　　D．收益确保与审计体系  　　E．风险评定与报告体系  　　12．理财产品的销售管理的内容包括(ADE)。  　　A．商业银行应先调查客户的财产情况、投资经验、投资目标

50、以及有关风险的认知和承受能力，评定客户是否适合购置所推介的产品，将评定意见通知客户双方签字  　　B．客户评定报告以为某一客户不宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见  　　C．商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品  　　D．商业银行应向故意购置产品的客户当面阐明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识  　　E．商业银行应用通俗易懂的语言阐明有关产品的投资风险，配以必要的示例，阐明最有利的投资情形  　　13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是(ABCE)。  　　A．企业定向增发股票的计划  　　B

51、．企业第二大股东拟将其股份所有转让  　　C．企业计划向关联企业提供巨额债务担保  　　D．企业已向媒体公布的收购方案  　　E．企业用超出其重要资产的30%用做抵押  　　14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议要求的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议要求的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。有关AB两款产品，说法正确的是()。  　　A．A产品的实际收益率为4.17% 　　B．A产品的实际收益率为3.33% 　　C．B产品的实

52、际收益率为4% 　　D．B产品的实际收益率为5% 　　E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率  　　15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些原因导致?() 　　A．市场利率和外汇市场汇率波动  　　B．提前终止权掌握在银行手里  　　C．债券市场投资者信心不足  　　D．不能提前支取，也许导致很高的机会成本  　　E．股票市场价格指数波动．  　　16．下列对不一样理财产品的收益性的论述，正确的是(ABCE)。  　　A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高  　　B．股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得  　　C．在各类基金中，收益特性

53、最高的是股票型基金  　　D．信托机构通过管理和处理信托财产而取得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分派  　　E．优先股的收益固定，一般股收益波动大  　　17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是(ABCDE)。  　　A．顾问性  　　B．专业性  　　C．综合性  　　D．制度性  　　E．长期性  　　18．按照要求，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请同意。  　　A．确保固定收益性理财计划  　　B．确保最低收益理财计划  　　C．保本浮动收益性理财计划  　　D．非保本浮动收益理财计划  　　E．为开展个人理财业务而设计的具备确保收益性

54、质的投资产品  　　19．商业银行与客户的业务往来，应当遵照(ABCD)标准。  　　A．平等  　　B．自愿  　　C．公平  　　D．老实信用  　　E．效益  　　20．下列有关货币现值和终值的说法中，正确的是(ABCD)。  　　A．现值是以后年份收到或付出资金的目前价值  　　B．可用倒求本金的措施汁算将来现金流的现值  　　C．现值与时间成正百分比关系  　　D．由终值求解现值的过程称为贴现  　　E．现值和终值成正百分比关系  　　21．商业银行违背审慎经营标准开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令

55、其限期修改；逾期未更正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规能够采取(ABCDE)措施。  　　A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品  　　B．提议商业银行调整主管理财业务的责任人  　　C．提议商业银行调整个人理财业务管理部门责任人  　　D．提议商业银行调整有关风险管理部门责任人  　　E．提议商业银行调整有关内部审计部门责任人  　　22．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(ADE)。  　　A．确保收益理财计划  　　B．确保最高收益理财规划  　　C．投资保险理财计划  　　D．保本浮动收益理财计划  　　E．非保本浮动收益理财计划  　　23．货

56、币之因此具备时间价值，是因为(ADE)。  　　A．货币占用具备机会成本  　　B．货币能够满足目前的消费  　　C．通货膨胀也许导致货币贬值  　　D．货币能够作为财富的象征  　　E．投资也许产生投资风险  　　24．商业银行开展个人理财业务有下列(ABCDE)情形之一的，中国银监会能够依据有关要求对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，组成犯罪的，依法追究刑事责任。  　　A．违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的  　　B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息统计导致严重后果的  　　C．挪用单独管理的客户资产的  　　D．违背要求销售未

57、经同意的理财计划或产品的  　　E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽储的  　　25．下列符合监管、与局对个人理财业务的要求有（ABDE)。  　　A．商业银行不得从事证券信托业务  　　B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品  　　C．商业银行在开展有关理财业务时能够未经许可使用信托权利  　　D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，严禁一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品  　　E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员  　　26．

58、公募基金与私募基金的区分表目前()。  　　A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率  　　B．公募基金募集的对象一般是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的  　　C．公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额  　　D．公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外  　　E．公募基金要定期公开披露信息，私募基金无须公开披露信息  　　27．当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的要求?(BD) 　　A．对该基金投资业绩的合理预测  　　B．向投资者承诺确保收益率  　　C．专业机构的评价成果  　　D．单位或个人的推荐性文字  　　

59、E．该基金近的过往业绩  　　28．商业银行应当依照有关要求建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，确保有关人员(ABCD)。  　　A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力  　　B．充足了解所从事业务的有关法律法规和监管规章  　　C．了解所推介产品的风险特性  　　D．遵守从业人员职业道德  　　E．具备独立开发理财产品的能力  　　29．投资者购置债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)。  　　A．面额  　　B．到期日  　　C．息票率  　　D．债券发行者名称  　　E．到期收益率  　　30．商业银行(ABCDE)，应

60、包括对应的风险提示内容。  　　A．向客户提供也许影响投资决议的材料  　　B．销售的各类投资产品的简介  　　C．对客户投资情况的评定和分析  　　D．提供个人理财顾问服务  　　E．销售代销的证券投资基金  　　31．制定保险规划的风险重要体目前(CDE)。  　　A．理赔的风险  　　B．保险市场风险  　　C．未充足保险的风险  　　D．过度保险的风险  　　E．无须要保险的风险  　　32．理财顾问服务具备顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，如下有关这些特点，说法正确的是（BCD)。  　　A．商业银行提供理财顾问服务谋求的是银行短期的经营业绩 

61、 　　B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识  　　C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提升业绩  　　D．理财顾问服务包括的内容非常广泛，要求能够兼用户户财务的各个方面需求  　　E．商业银行在理财顾问服务中提供提议，最后决议权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或负担  　　33．在客户信息搜集的措施中，属于初级信息搜集措施的有(BC)。  　　A．建立数据库，平时多注意搜集和积累  　　B．和客户交谈  　　C．采取数据调查表  　　D．搜集政府部门公布的信息  　　E．搜集金融机构公布的信息  　　34．

62、下列机构的工作人员合用银行业从业人员职业操守准则的为(ABCDE)。  　　A．信托企业  　　B．邮政储蓄银行  　　C．基金管理企业  　　D．花旗银行  　　E．汽车金融企业  　　35．制定保险规划的标准包括如下哪些内容?() 　　A．转移风险的标准  　　B．量力而行的标准  　　C．分析客户保险需要  　　D．合法性标准  　　E．目标性标准  　　36．建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列有关内部控制制度的说法，错误的有(CD)。  　　A．个人理财业务的重要风险管理方式、风险测算措施与标准需要分析审核和报告  　　B．商业银行内部要建立各

63、自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核  　　C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，能够由第三方托管的，应交由第三方托管  　　D．因业务合作需要，商业银行能够将客户的有关资料和服务与交易统计提供应第三方  　　E．商业银行接收客户委托进行个人理财业务，应与客户签订协议  　　37．《证券法》要求，严禁证券企业及其从业人员从事(ABCDE)，损害客户利益的行为属于欺诈行为。  　　A．未经客户委托，私自为客户买卖证券  　　B．传输、提供虚假或者误导投资者的信息  　　C．挪用公款进行大规模的证券买卖  　　D．不在要求的时间内向客户提供交易的书面确认文献

64、  　　E．为牟取佣金收入，诱使客户进行无须要的证券买卖  　　38．回购协议市场的交易特点有()。  　　A．流动性强  　　B．安全性高  　　C．收益稳定且超出银行存款收益  　　D．税收优惠  　　E．回购协议中所交易的证券重要是金融债  　　39．(ABCD)明显违背了从业人员职业操守中监管躲避的准则。  　　A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供躲避监管的意见  　　B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财提议，利用所在机构的资源提供便利  　　C．从业人员明确通知客户提供虚假材料触犯了法律，提议客户能够经由第三人代其申请，以躲避法律约束。

65、  　　D．对某客户为躲避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的报告  　　E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核  　　40．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括(ABCDE)。  　　A．有商业银行责任人签订的申请书  　　B．拟申请业务简介  　　C．业务实行方案  　　D．商业银行内部有关部门的审核意见  　　E．中国银监会要求的其他文献和资料  三、判断题。请对如下各项的描述做出判断。正确的为A,错误的为B。(共15题。每题1分，共15分) 　　1．投保人只依照自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。(F

66、) 　　2．委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，一般情况下能够不告诉被代理人自行决定。(F) 　　3．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品自身。(T) 　　4．确保收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的确保收益，是银行为了使客户的利益达成最大化，无条件的确保收益。(F) 　　5．一般而言，可转换企业债券利率低于一般企业债券利率，企业发行可转债券有利于减少其筹资成本。(T) 　　6．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险减少到无风险的程度。(F) 　　7．商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，能够与商业银行的资本总额相联系，也能够与个人理财业务收入等其他指标相联系。(F) 　　8．某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生积极要求了解，银行理财顾问向客户当面阐明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购置这款产品时，银行以书面形式确认是客户积极要求了解和购置的。(T) 　　9．银行股份有限企业，股东以其所持股份为限对银行的债务负担责任，银行以其所有资产对外负担责任。(T) 　　10。商业银行的分支机构开展有关个人