理财规划师课件综合20161021

《理财规划师课件综合20161021》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划师课件综合20161021（46页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,此刻学习 你将圆梦,理财规划师资格考试,培训,须知事项,根据人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心公布的,关于做好,2016,年全国统一鉴定工作的通知,(,人社鉴发,20161,号,),得知，,理财规划师,3,级,职业道德,选择题,125,上机考试,25,10%,理论知识,100,90%,专业能力,选择题,100,100,100%,2,级,职业道德,选择题,125,上机考试,25,10%,理论知识,100,90%,专业能力,选择题,100,100,100%,综合评审,案例分析选择题,50,100,10

2、0%,1,级,职业道德,选择题,125,题卡作答,25,10%,理论知识,100,90%,专业能力,案例或图表分析等,纸笔作答,100,100%,综合评审,理财方案评估与专题论文,纸笔作答,100,100%,考核方案：,考试比重：,（,1.,理论知识）,项目,助理理财规划师（,%,）,理财规划师（,%,）,基本要求,职业道德,5,5,相关知识,基础知识,70,60,现金规划,3,消费支出规划,5,教育规划,3,风险管理和保险规划,4,9,投资规划,4,9,税收筹划,5,退休养老规划,3,7,财产分配与传承规划,3,5,指导与创新,合计,100,100,考试比重：,（,2.,专业能力）,项目,助

3、理理财规划师（,%,）,理财规划师（,%,）,能力要求,现金规划,5,3,消费支出规划,15,10,教育规划,10,5,风险管理和保险规划,20,20,投资规划,25,20,税收筹划,12,退休养老规划,15,12,财产分配与传承规划,10,18,指导与创新,合计,100,100,题型设置：,助理理财规划师（三级）理论知识（共,125,题）,90,分钟,职业道德单选：,16,题 多选：,9,题 答题卡,理论知识单选,:60,题 多选,30,题 判断,:10,题,答题卡,实操知识（共,100,题）,120,分钟,专业能力单选：,100,题 答题卡,助理理财规划师（三级）考试,等级,科目,考试时长

4、,鉴定内容,题型,答题方式,助理理财规划师,（三级）,理论知识（共,125,题）,90,分钟,职业道德,单选：,16,题多选：,9,题,答题卡,理论知识,单选,:60,题多选,30,题判断,:10,题,答题卡,实操知识（共,100,题）,120,分钟,专业能力,单选：,100,题,答题卡,理财规划师（二级）考试,理论知识（共,125,题）,90,分钟职业道德单选：,16,题多选：,9,题答题卡,理论知识 单选,:60,题 多选,30,题 判断,:10,题 答题卡,实操知识（共,100,题）,120,分钟,专业能力单选：,100,题 答题卡,综合评审,90,分钟 案例分析主观题 纸笔作答,试题分

5、析试题分析,知识型,技能型,理解型,成绩公布及证书颁发时间：,成绩公布：,考试后两个月内,证书颁发时间：,成绩公布后两个月内,考前态度：,复习技巧,树立信心,抓住重点,保证时间,及时沟通,第一章 理财规划基础,理财规划基础,理财规划概述,理财规划的内容、工具与流程,理财规划与理财规划职业,职业道德与操守,道德与与职业道德,理财规划师职业道德准则,理财规划师职业纪律规范,违反职业道德规范的制裁措施,本章重点与难点,重点,1,、生命周期理论与家庭模型,2,、理财规划的目标与原则,3,、理财规划的主要工具、内容与流程,难点,1,、生命周期理论与家庭模型,2,、理财规划的主要工具,第二章 财务与会计,

6、财务与,会计,会计基础知识,财务管理基础知识,本量利分析,个人会计及财务,管理与企业会计,及财务管理的区别,会计核算,会计要素,会计核算内容,财务会计报告,财务管理概述,货币时间价值,上市公司财务分析,资金成本,本章重点难点,重点,1,、熟悉个会计要素的内容与特征,2,、掌握资金成本的计算,3,、掌握财务指标的分析,4,、掌握本量利分析方法,5,、掌握个人财务与企业财务的区别,难点,1,、会计要素的分类,2,、财务报表的关系,3,、财务指标的分析,第三章 宏观经济分析,1,、宏观经济分析的意义和内容,2,、总需求和总供给经济分析,3,、宏观经济政策,4,、经济周期理论,5,、产业政策和行业分析

7、,产业分析,行业分析,本章重点与难点,重点,1,、财政政策与货币政策,2,、经济周期的理论性解释,3,、经济周期与投资策略,4,、行业发展与投资策略选择,难点,1,、,GPD,的计算方法,2,、供需分析理论,3,、经济周期的理论性解释,4,、行业发展与投资策略选择,总需求和总供给经济分析,宏观经济政策,宏观经济政策目标,财政政策,货币政策,财政政策与货币政策的配合使用,经济周期理论,第四章 金融基础,国际金融,货币与货币制度,信用,利率,汇率,金,融,市,场,金,融,机,构,金,融,监,管,金,融,工,具,概,述,金,融,工,具,的,类,型,国际收支,国际资本流动和,国际金融机构,第五章 税收

8、基础,税收基础知识,税收基本概念,税种介绍,与个人理财相关的税收政策,金融投资税收介绍,住房投资税收介绍,退休养老计划,其他相关税收政策,本章重点与难点,重点,相关政策规定的具体内容,难点,1,、了解与理财有关的所得税、流转税和其他税种,2,、了解各种政策的税务筹划空间,第六章 理财规划法律基础,民事法律基础知识,1,、民事法律关系,2,、民事法律行为,3,、代理,4,、诉讼时效,5,、合同,6,、信托,7,、知识产权,商事基础知识,民事诉讼及公众基本知识,民事诉讼管辖,起诉与审理,民事诉讼证据,仲裁,法院判决或仲裁裁决的执行,公证,第七章 理财计算基础,理财计算基础,概率基础,统计基础,收益

9、与风险,数据分析的方法和,统计数据的分类,统计表和统计图,常用的统计量,货币的时间价值,收益率的计算,风险的度量,第八章 理财规划师的工作流程和工作要求,1,、建立客户关系,2,、收集客户信息,3,、财务分析和财务评价,4,、制定理财规划方案,5,、实施理财规划方案,6,、持续提供理财服务,第九章 理财规划工具,理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财产品、房地产投资信托,(REITs),等。,1.,共同基金,即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人

10、托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低,.,比较适合大众投资者。,2.,商业保险,保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。,3.,固定收益证券,也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时问和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、

11、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。由于固定收益证券未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定，因此，其风险较低，收益也较稳定，适合保守型的投资者，同时也被广泛应用于各种风险程度的资产配置当中。,4.,股票,作为交易对象和质押品，股票已成为金融市场上主要的、长期的信用工具。但实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。股票投资的收益来自于上市公司的分红和买卖价差。在以股票作为投资工具时。投资者还应注意通过投资组合来降低风险。,5.,期货

12、,期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。按照交易标的期货可以划分为商品期货和金融期货。前者是期货交易的起源品种，主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。,6.,对冲基金,一般认为,.,对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金。对冲基金通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金,.,投资于证券市场，其投资目标更具有针对性，并能够根据客户的特殊需求提供量身

13、定做。对冲基金的操作手法多样，经营机制灵活，没有短期的利润指标和确定的资金投向限制，在投资工具、财务杠杆、投资策略等各个方面也没有过多限制，这样，基金经理就能在范围更广的投资领域选择投资战略，以获取长期的高额利润；在信息披露方面,.,对冲基金不必像共同投资基金那样定期公开披露详细的投资组合，每个工作日对外公布基金净值，通常只需要向投资者定时或按约定披露基金的相关信息即可。,7.,私募股权基金,指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。一般来讲，私募股权基金的投资起点、要求的回报都较高，投资风险较大，且面向特定投资者以非公开方式发行。根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分

14、为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种，其中，成长型基金即狭义的私募股权基金。在世界范围内，私募股权基金的组织形式有三种：公司型、有限合伙型和信托型。,8.,外汇,一般来讲，一个经济前景看好、政局稳定的国家的货币相对一个经济发展减速或经济倒退、政局动荡的国家的货币来说，其价值,(,汇率,),会不断走高，反之则下降。因此，在外汇市场进行投资也正是利用汇率本身的变动，进行低买高卖或高卖低买，通过其中的差额来获取利益。随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇手段的多样化。越来越多的人投入到炒汇当中。外汇的汇率随着市场而波动，所以需要投资者有敏锐的洞察力和相对及时的信息来源。,9.,黄金,黄

15、金作为理财规划的工具具有非常重要的意义：以黄金作为理财组合中的一个重要部分与其他投资产品进行资产配置，可以获取相对稳健的理财收益。黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品。实物黄金交易对象直观。但缺点是兑现难，交易成本高，而纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价，具有交割方便的特点。目前很多商业银行都推出了纸黄金的交易业务。,10.,法律,理财规划师的工作除了要运用大量的金融知识，还需要法律知识的积累，包括税法、婚姻法、继承法、收养法、公司法、合伙企业法、其他民商事法等。掌握必要的法律知识是理财规划师在提供理财规划服务时有效规

16、避风险、与客户建立良好关系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。,11.,个人信托,共同基金、对冲基金、私募股权基金是信托在投资领域的具体表现形式，除了公众熟悉的投资功用之外，信托还可以在非增值财产管理领域内发挥重要作用，个人信托即是此类工具的代表：在教育规划领域，子女教育信托或子女激励信托的运用可以起到保全子女教育资金、鼓励子女发展等作用；在税收筹划领域，信托一直是全球范围内最为通用的税收筹划工具之一，尤其对于高端个人客户而言，可以采用信托对税收负担进行巧妙筹划；在退休养老规划领域，高龄人士随着智力水平和健康状况的每况愈下，其财产管理能力也随之变弱，其财产难以得到有效管理，因而针对老年人养老的信托服务将会发挥极为重要的作用；在财产分配传承领域，信托相对其他工具具有更大的优势，通过信托对婚姻家庭财产的隔离保护，可以有效实现财产的分配与传承保护。,放飞梦想,建立客户关系,1,、与客户交谈和沟通,2,、确定客户关系,收集客户信息,1,、客户财务信息的收集与整理,2,、客户非财务信息的收集与整理,3,、了解客户期望理财目标,我心飞翔,财务分析和财务方案评价,1,、客户财务报表编制与分析,2