国家理财规划师基础知识综述

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1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,理财规划师基

2、础知识培训,理财规划基础,学习目标,1,、掌握理财规划的含义,2,、能够结合客户生命周期制定理财规划,3,、熟悉理财规划的目标和原则,4,、掌握理财规划的内容和流程,5,、认识理财规划师,主要内容,第一节：理财规划概述,第二节：理财规划内容与流程,第三节：理财规划与理财规划职业,第四节：职业道德与操守,第一节 理财规划概述,理财规划概述,理财规划：,运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：,现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划,，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自

3、由的过程。,1,、理财规划目标,目标层次：,财务安全,和,财务自由,1,、,首要问题财务安全，达到人生各阶段收支平衡,2,、最终目标财务自由，投资收入完全覆盖各项支出,财务安全,个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。,衡量标准：,是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力,是否有充足的现金准备 是否有适当的住房,是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资,是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划,理财规划目标,财务自由,个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障,

4、主要体现：,投资收入完全覆盖各项支出,个人从被迫工作压力中解放,已有财富成为创造更多财富工具,理财规划目标,理财规划目标,理财规划的具体内容,2,、理财规划的原则,理财规划的原则,第二节 理财规划的内容与流程,理财规划的内容与流程,理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！,1,、生命周期理论与家庭模型概述,（一）生命周期理论,单身期：,参加工作结婚，,2,8,年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源,家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，,1,3,年，经济负担加重，收入增加，

5、生活稳定，财力蒸蒸日上,家庭与事业成长期：,子女出生到完成大学教育，,18,22,年，收入增加，支出增加，生活稳定,退休前期：,子女参加工作到个人退休前，,10,15,年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行,退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事,（二）家庭模型,根据家庭收入主导者的生命周期来划分,青年家庭：,35,周岁以下,中年家庭：,35,55,周岁之间,老年家庭：,55,周岁以上,生命周期理论与家庭模型概述,2,、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,3,、理财规划的主要内容,（,一）,现金规划,基本内容：对客户现金及现金等价

6、物管理,核心：建立应急基金，保障生活质量和,状态的持续性稳定,（二）,消费支出规划,规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标,住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等,理财规划的主要内容,（三）,教育规划,收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案,（四）,风险管理与保险规划,通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低,（五）,税收筹划,事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大,理财规划的主要内容,（六）,投资规划,根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，

7、不能承诺投资回报率,（七）,退休养老规划,保障退休后生活品质,（八）,财产分配与传承规划,将家庭财产在成员间进行合理分配,4,、理财规划的流程,（一）建立客户关系,直接决定理财规划业务能否开展,沟通方式：电话、互联网、书面、面对面,沟通技巧：语言技巧和非语言技巧,（二）收集客户信息,理财方案是否切合实际，关键是对,客户财务信息,和,非财务信息,和客户期望目标充分了解,理财规划的流程,（三）分析客户财务状况,分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等）,（四）制定理财方案,（五）执行理财方案,制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表,（六）持续理财服务,根据情况

8、变动不断调整方案，适应环境，达到目标,第三节,理财规划与理财规划职业,理财规划与理财规划职业,理财规划业发展概况,初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但现代理财规划源于,20,世纪,30,年代美国保险业扩张期成熟、稳定发展期,1,、理财规划职业发展概况,国外主要理财规划师职业资格介绍,1,、特许人寿理财师,CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU),，美国寿险业最高资格认证,2,、特许理财顾问师,CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC),，美国认可度最高的理财资格证书,3,、注册理财规划师,CERTIFIED FINANCI

9、AL PLANNER(CFP),，在美广受认可,4,、独立财务顾问师,IFA,，英国理财规划师,2,、理财规划师国家职业资格简要介绍,2003,年,1,月,23,日开始实行,理财规划师国家职业标准,职业资格考试等级：,高级理财规划师（一级）,理财规划师（二级）,助理理财规划师（三级）,第四节 职业道德与操守,职业道德,职业道德,职业道德,职业道德,职业道德,职业道德,本章练习题,1,、理财规划的最终目标是要达到,（）,A,、财务独立,B,、财务安全,C,、财务自主,D,、财务自由,2,、财务自由主要体现在,（）,A,、是否有适当、收益稳定的投资,B,、是否有充足的现金准备,C,、投资收入是否完

10、全覆盖个人或家庭支出的各项,D,、是否有稳定、充足的收入,3,、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的,（）,A,、平行,B,、下方,C,、上方,D,、右方,4,、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事 件等的开支，以免对家庭的短期冲击所需要的现金储备称为,（）,A,、日常生活储备,B,、意外现金储备,C,、家庭支援现金储备,D,、追加投资准备,本章练习题,5,、单身期的理财优先顺序为,（）,A,、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划,B,、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划,C,、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划,D,、大额消费规划、职业规划、现金

11、规划、投资规划,6,、持续理财服务不包括,（）,A,、不定期对理财方案进行调整,B,、不定期的信息服务,C,、定期对理财方案进行评估,D,、定期到客户单位进行收入调查,本章练习题,7,、日常生活覆盖储备主要是为了,（）,A,、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。,B,、应对客户家庭因为重大疾病、意外灾害、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击,C,、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备,D,、保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等,本章练习题,8,、按照,理财

12、规划师国家职业标准,的规定，理财规划师所要遵循的职业原则不包括（）,A,、正直诚信原则,B,、方案确保客户获利原则,C,、勤勉谨慎原则,D,、团队合作原则,9,、对于时下社会流行的“月光族”来说，需要进行的是,（）,A,、消费支出规划,B,、现金规划,C,、风险管理与保险规划,D,、投资规划,10,、小田每月开工资都会留出一分部现金用于活期存款,，,剩下的投资基金定投，这反映了,（）,的理财目标,A,、必要的资产流动性,B,、合理的消费支出,C,、实现教育期望,D,、积累财富,本章练习题,11,、老张今年,60,岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括,（）,A,、财产传承规划,B,、现金规划,C,、投资规划,D,、风险管理规划,12,、理财师建议小张的信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划,（）,的原则。,A,、整体规划,B,、家庭类型与理财策略匹配,C,、提早规划,D,、消费投资收入相匹配,