理财规划师基础知识课件

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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,1,*,理财规划师基础知识课件,理财规划师基础知识课件理财规划师基础知识课件,我们常常思考的问题：,理财如何帮助我们的生活；,理财如何帮助我们展业；,理财如何帮助我们服务高端客户？,什么是理财？,该怎样理财？,人的一生需要多少钱？,现在，我们结论是：,仅仅靠上

2、班工资是很难保证富裕生活！,只有理财，才能让我们过上富裕生活,只有让钱为我们工作，才能轻松享受富裕生活,人生需要理财理财需要规划,理财的根本：,工资性收入,资本性收入,其他收入,生活支出,额外支出,家庭净资产=,资产-负债,结余=财,理财就是管好自家水库,让自己现在和未来都有钱花,富人和穷人最大的区别！,一个奇怪而有非常现实的定律：,富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作,穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作,个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到：,财务安全,财务尊严,财务自由,什么是理财规划？,就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标

3、的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。,个人理财的核心内容,现金管理,保险规划,教育规划,税收规划,退休规划,消费支出规划,投资规划,财产分配及资产传承,什么是理财规划,在中国，理财行业现状,状况一,理财行业正处于起步阶段,状况二,普通人的理财观念在转变中,状况三,市场占有率较低（5%左右）,状况四,理财师的缺口巨大（100万左右）,朝阳,行业,在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。,理财规划师的核心理念,关注

4、客户的需求比关注产品的销售更重要,金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案,运用专业技术方法解决客户的财务问题,真正做到顾问式营销,理财分类,理财分类,个人理财,公司理财,公共组织理财,侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控制。,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。,做好保险就要懂理财,要理财须先理,才！,理财规划的原则,1、整体规划,2、

5、提早规划，复利的魔力,3、现金保障优先,4、风险管理优于追求收益,5、消费、投资与收入匹配,6、家庭类型与理财策略匹配,1.统观全盘，整体规划原则,理财方案通常不是一个单一规划，而是一个包括现金规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、保险规划以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。,2.家庭类型不同核心策略不同原则,一般理财阶段可分为：,单身期,家庭与事业形成期,家庭与事业成长期,退休前期,退休后期,不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同,各个生命周期理财规划的优先顺序,生命周期,理财目标,理财规划优先顺序,单身期（参加工作到结婚前，一般为28年）,1、租房，满足日常开支,2、学习知识，提

6、升能力,3、储蓄、偿还教育贷款,4、保障回馈父母,5、尝试投资，积累经验,1、职业规划,2、现金规划,3、投资规划,4、保险规划,5、大额消费规划,6、教育规划,家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般13年）,1、购买房屋、家具,2、子女智力开发及营养费,3、减少债务,4、建立应急基金,5、增加收入,6、购买保险,7、储蓄,1、日常开支和急用款规划,2、房产规划,3、保险规划,4、现金规划,5、投资规划,6、子女教育规划,7、税务规划,生命周期,理财目标,理财规划优先顺序,家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为1822年）,1、购买房屋、汽车,2、子女教育费用,3、分散投资、资

7、产配置,4、增加收入、稳定事业,5、购买保险、保障家庭,6、保全财产,7、养老金,1、日常开支及紧急金规划,2、购房购车,3、子女教育规划,4、保险规划,5、投资规划,6、退休规划,7、税务及财产分配,退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般1015年）,1、提高投资收益的稳定性,2、资产配置,3、资产保全传承,4、养老金,1、日常开支及紧急金规划,2、退休规划,2、投资规划,3、税务及资产传承规划,退休期（退休后到终老）,1、保障财产安全,2、遗嘱和传承安排,3、建立信托、,4、准备善后费用,1、退休规划,2、资产传承规划,3、日常开支及紧急金规划,4、税务规划,3.建立现金保障原则,日

8、常现金覆盖储备,意外现金储备,家庭支援现金储备,防止意外事件对家庭财务造成重大影响是十分关键的,4.风险管理优于追求利益原则,风险无处不在，风险无时不有,风险越大，收益也越多,风险越小，收益也越少,保值是增值的前提,5.开源与节流并举原则,家庭理财既要“开源”更需“节流”,挣一个花两个，一辈子都是穷人,6.未雨绸缪，及早规划原则,不要想一口吃个胖子,不要想一锹挖口水井,一夜爆富永远是个梦,理财何时开始永远不晚，但理财需要时间，需要积累。因此，理财要及早。,7.消费、投资与收入相匹配原则,消费和投资规模相匹配,投资和消费支出安排与现金,流状况相匹配,理财最基本的三个环节,Identity,Cre

9、ativity,攒钱,护钱,生钱,攒钱是,起点,生钱是,重点,护钱是保障,一个中心，三个基本点,管钱是中心,种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋,蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡循环往复，财源才能滚滚,种蛋从何出来？,一般人是 _-_=_,正确做法 _-_=_,_,收入,支出,储蓄,收入,储蓄,支出,Contents,攒钱是起点,蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡,循环往复，财源才能滚滚。,Contents,生钱是重点,巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了40年，收益年增长22.6%的神话。,如果以此估算：,如果40年前投资的1万元，现在的价值是,如果每年投资1万元，现在的价值是,天有不测风云，人有旦夕祸福。,

10、风险无处不在，风险无时不有。,投资,储蓄 退休,医疗保险 家庭保障 重大疾病,Contents,护钱是,保障,理财工具,金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一级和二级市场）,银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划）,证券产品（债券、股票）,证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类）,金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换）,保险产品（人身、财产）,信托产品（证券投资信托、房地产信托等）,其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品）,法律、税务、综合理财分析,理财规划的具体流程：,建立和确定客户关系,收集和整理客户信息,分析客户财务状况,制定理财方案,执行理财方案,监控和持续

11、理财服务,1：建立和确定客户关系,充分沟通和交流,理财师的态度（尊敬/真诚/理解和包容/自知）,交流如何开始,交流的手段（语言/行为）,交流的技巧（关注/倾听/反应）,2：收集和整理客户信息,客户家庭的基本情况,月收入、年收入、月支出和年支出水平,个人和家庭的资产和负债情况,社保、风险管理和遗产等信息,建立家庭帐目,客户财务状况分析收入支出表,日期：2015/1/1-2015/12/31 姓名：马先生家庭,收入,金额,百分比,支出,金额,百分比,工资奖金,400,000,100%,按揭还贷,24,000,23%,投资收入,日常支出,36,000,34%,收入总计（+）,400,000,100%

12、,其他支出,46,000,43%,支出总计（-）,106,000,26%,支出总计,106,000,100%,结余,294,000,74%,客户财务状况分析资产负债表,资产,金额,0,其他负债,100，000,住房贷款,金额,负债,1，750，000,负债总计,100，000,净资产,负债与净资产总计,1，850，000,现金与现金等价物,活期存款,其他金融资产,现金与现金等价物小计,资产总计算,个人资产,700，000,900，000,1，850，000,250，000,250，000,日期：2015/12/31 客户：马先生家庭,了解客户的风险偏好,保守型,轻度保守型,中立型（中庸稳健型）

13、,轻度进取型,进取型（激进型）,一个家庭的风险偏好与客户家庭的客观情况、投资倾向、财务目标和个性息息相关,确定客户理财目标的根据：,理财目标必须是确定的时间和金额,实现财务安全,追求财务自由,短期（5年内）、中期（5-10年）和长期目标（10年以上）（标准可以根据需要修改）,必须实现的目标和期望实现的目标,理财规划师工作流程,建立和确定客户关系,收集客户信息，了解客户目标和期望,分析和评价客户财务状况,制定和执行客户理财规划方案,执行理财规划方案,监控和提供持续理财服务,客户财务状况分析收入支出表,日期：2015/1/1-2015/12/31 姓名：马先生家庭,收入,金额,百分比,支出,金额,

14、百分比,工资奖金,400,000,100%,按揭还贷,24,000,23%,投资收入,日常支出,36,000,34%,收入总计（+）,400,000,100%,其他支出,46,000,43%,支出总计（-）,106,000,26%,支出总计,106,000,100%,结余,294,000,74%,客户财务状况分析资产负债表,资产,金额,0,其他负债,100，000,住房贷款,金额,负债,1，750，000,负债总计,100，000,净资产,负债与净资产总计,1，850，000,现金与现金等价物,活期存款,其他金融资产,现金与现金等价物小计,资产总计算,个人资产,700，000,900，000,

15、1，850，000,250，000,250，000,日期：2015/12/31 客户：马先生家庭,客户财务比率表,项 目,参考值,实 际 数 值,节余比率（节余/税后收入）,30%,166/30.8=54%,投资与净资产比率（投资资产/净资产）,50%,（50+110）/275.3=58%,清偿比率(净资产/总资产),60%,275.3/290.3=95%,负债比率(负债/总资产),40%,5%,即付比率(流动资产/负债),70%,40.3/15=269%,负债收入比率(当期负债/税后收入),40%,7.2/30.8=23%,流动性比率(流动资产/每月支出),3-6,40.3/1.18=34.15,理财规划师工作流程,建立和确定客户关系,收集和整理客户信息,分析和评价客户财务状况,制定客户理财规划方案,执行理财规划方案,监控和提供持续理财服务,理财规划师工作流程,建立和确定客户关系,收集客户信息，了解客户目标和期望,分析和评价客户财务状况,制定客户理财规划方案,执行理财规划方案,监控和提供持续理财服务,理财规划师工作流程,建立和确定客户关系,收集客户信息，了解客户目标和期望,分析和评价客户财务状况,制定客户理财规划方案,执行理财规划方案,监控和提供持续理财服务,谢谢,