家庭理财规划方案-课件

《家庭理财规划方案-课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《家庭理财规划方案-课件（27页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,家庭理财规划方案,家庭理财规划方案,客户基本情况简介,游达先生现年,26,岁，在高科技公司上班，月薪,4000,元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达,5%,。,未婚妻齐美,24,岁，在贸易公司担任秘书，月薪,3000,元，每年奖金约两个月薪资成长率约,3%,。,二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住，租金每月,1000,元。,婚后决定将家庭月支出控制在,3500,元。,客户基本情况简介游达先生现年26岁，在

2、高科技公司上班，月薪4,理财目标概述,1,、生子计划,:,计划五年后生小孩。出生后每月生活费用,1000,元。教育费用估计幼儿园每年,15000,元，小学至中学每年,10000,元，大学及国内研究所每年,20000,元。学费成长率每年平均,4%,。,2,、购屋规划,:,打算,10,年后于北京郊区购屋，总价,60,万。贷款比率希望从低。两人的住房公积金提拨率均为个人与单位各,7%,，已累积帐上金额合计,10000,元。,理财目标概述1、生子计划:计划五年后生小孩。出生后每月生活,理财目标概述,3,、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次，预算为,4000,元,4,、退休规划,:,两人打算,30,年后

3、同时退休。退休时希望每个月有现值,4000,元可以用。通货膨胀率估计为,3%,。两人的个人养老金提拨率均为个人,5%,与单位,15%,。已累积帐上金额合计,20000,元。假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为,3%,。,理财目标概述3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次，预算为4,理财目标概述,5,、留学计划：婚后两夫妻想赴美国深造两年获得硕士学位，来提高未来的职场竞争力。预计共需花费美金,8,万元。游先生想知道回国后收入应该调高多少才划算。若除留学外其它计划不变，收入中断两年，回国后的收入各提高,2000,元，对于整体生涯理财计划有何影响,?,能不能提前退休或提前购房,?,理财目标概述5

4、、留学计划：婚后两夫妻想赴美国深造两年获得硕士,综合财务分析,游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务状况简单清晰,单位：万元,综合财务分析游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务状况简单清,规划思路的确定,规划时间长（长达,60,年）,理财目标多（,5,个）,需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等,规划思路：,对客户一生的现金流进行汇总，从而测算客户人生目标是否能实现,规划思路的确定规划时间长（长达60年）,家庭收入分析,1,已知目前每月税后收入（,4000,、,3000,元）,年终奖金（,3,个月、,2,个月工资）,工资年增长率,（,5%,、,3%,）,家庭收入分析1

5、已知目前每月税后收入（4000、3000元）,家庭收入分析,2,公积金：,已经累积余额,1,万元,个人缴纳比率：,7%,（每月从工资扣除）,单位缴纳比率：,7%,投资收益率：,3%,买房时取用，退休后一次性支取,养老金：,已经累积余额,2,万元,个人缴纳比率：,5%,（每月从工资扣除）,单位缴纳比率：,15%,投资收益率：,3%,退休后一次支取,家庭收入分析2公积金：养老金：,公积金养老金积累,公积金养老金积累,家庭收入分析,家庭收入分析,支出分析,支出分析,子女教育规划,2.0529=1.5*(1.04)8,1.5395=1*(1.04)11,4.9294=2*(1.04)23,子女教育规划

6、2.0529=1.5*(1.04)81.539,保险规划,33.7653=NPV(3%,E30:E89),29.1262=PV(3%,5,0,-E29),假设一方去世，另一方每月生活费为现值,2000,元,保险规划33.7653=NPV(3%,E30:E89)29.,保险规划测算图,保险规划测算图,保险规划,游先生投保保额为,137,万元的寿险,太太投保保额为,35,万元的寿险,二人投保医疗险、意外伤害险,保费：经测算需要,8000,元,/,年，约占二人收入的,10%,保险规划游先生投保保额为137万元的寿险,购房规划,10,年后公积金已经累积,17.4,万元,10,年后现金储蓄已经累积,28

7、,万元,取用,17.4,万元公积金，存款,22.6,万元，贷款,20,万元，,20,年，利率,6%,，,PMT=1.7194,万元,购房规划,整体理财目标测算,结论：投资报酬率为,3.5%,，退休后投资报酬率为,3%,时，理财目标就可以实现。,分析：客户年纪较轻，收入较高，资产累积较快，人生目标并不奢侈，进行无风险投资就可以达成目标。,汇总所有现金流,整体理财目标测算汇总所有现金流,投资与支出测算,如果投资的报酬率达到,8%,，以,现金流量测算,表进行测算,结论：如果投资的报酬率达到,8%,，则每年可增加,6000,元的支出，并且该支出可以以每年,3%,增长。,投资与支出测算如果投资的报酬率达

8、到8%，以现金流量测算表进行,留学规划,出国留学成本：,PV=8*8=64,万元,20,年摊还：,N=20,i=6%,PMT=5.5022,万元,夫妻二人目前收入,0.4*,（,12+3,）,+0.3*,（,12+2,）,=10.2,万元,收入需提高：,5.5022/10.2=54%,留学规划出国留学成本：PV=8*8=64万元,留学规划,如果按游先生的估计，留学后回国后的收入各提高,2000,元，将新收入代入现金流量,测算表,中,结论,1,：可以提前,3,年退休,结论,2,：可以提前,2,年购房并提前一年退休,此时需贷款,36,万元，期限,20,年，利率,6%,留学规划如果按游先生的估计，留

9、学后回国后的收入各提高2000,理财规划摘要,由于游先生夫妇比较年轻，两人收入较高，目前都没有保险。此时投保费率低，保费支出占收入比例小，应及早进行保险。通过保险规划表的测算，建议夫妇两人进行较高保额的寿险，并搭配医疗保险和意外保险，保证在意外情况下也能保持相应的生活水平。,保费支出8000元/年，约占二人收入的10%,游先生投保保额为137万元的寿险,太太投保保额为35万元的寿险,二人投保医疗保险和意外保险,理财规划摘要由于游先生夫妇比较年轻，两人收入较高，目前都没,通过对客户退休前后整个现金流量的测算，我们发现在,3,的通胀率下，退休前自行投资报酬率为,3.5,、退休后自行投资报酬率为,3

10、,的状态就可以达成所有的理财目标，所以选择收益稳定、基本无风险的投资品种即可，无需将资产投向高风险、高收益的投资品种。,理财规划摘要,通过对客户退休前后整个现金流量的测算，我们发现在3的通胀率,如夫妇两人出国留学两年，则两人收入水平均需提高,54,方可收回出国投资。,如留学归来后两人月收入均提高,2000,元，则可以提前,3,年退休或可以提前,2,年购房并提前一年退休。,理财规划摘要,如夫妇两人出国留学两年，则两人收入水平均需提高54方可收回,游先生夫妇收入较高，难能可贵的是并没有奢侈的消费习惯，保持了较高的储蓄水平，实现理财目标相对容易。,通过对现金流量的分析，与客户的收入水平相比，客户的理

11、财目标较低，建议客户提高其中的一些理财目标，以享受更高的生活质量。,在其它目标不变的情况下，建议客户提前三年实现购房计划，自付19万元，公积金11万元，贷款30万元，期限20年。,例如在市场环境较好的情况下，进行分散化风险投资组合，达到8的投资报酬率，则每年可增加支出6000元，并且该支出可以以每年3递增。该支出可用于增加旅游费用、提升房屋档次、购车等。,理财规划摘要,游先生夫妇收入较高，难能可贵的是并没有奢侈的消费习惯，保持了,小组分工情况,组员及承担任务,程衍铭 汇报作业情况,黄莹 做ppt文档,刘妍 做word文档,周永婷 整理ppt资料,罗西 整理word资料,打分情况,93,94,92,91,91,小组分工情况组员及承担任务 打分情况,致谢,第二小组成员,致谢第二小组成员,