个人理财规划课件

《个人理财规划课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财规划课件（32页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,善待您和您的金钱,家庭财务规划和资产配置,理财,.,1,善待您和您的金钱家庭财务规划和资产配置理财.1,名家名言,一个人一生能积累多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找钱胜过人找钱,要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作,-,沃伦,.,巴菲特,.,2,名家名言一个人一生能积累多少钱.2,1,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,2,3,4,5,家庭资产配置方案,.,3,1家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视,1,家庭理财的目的,理财的基本

2、常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,2,3,4,5,家庭资产配置方案,.,4,1家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视,中国,发达国家,工薪收入,98%,工薪收入,50%,投资收入：,2%,投资收入：,50%,1,、拼命工作赚钱,2,、勤俭节约存钱,1,、利用他人获利,2,、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的,80%,，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的,17%,，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,.,5,中国发达国家工薪收入98%工薪收入50%投资收入：2%投资收,一生不容易完成的任务,项目,说明,总花

3、费,房子,以广州普通住宅为例，每平米,1,万元，,100,平加装修,120,万元,赡养老人,夫妻双方,4,位老人，每月,1000,元，按,30,年计算,36,万,抚养子女,出生到大学毕业，生活费、学费,80,万,全家日常开销,每月开销,2000,元，加上休闲旅游（,1,年,1,万），按,40,年计算,136,万,车子,15,万的车，加维修保养，,30,年更换,3,辆（每,10,年更换一辆）,88,万,退休养老,假设退休后生活,20,年，每月,1500,元,36,万,合计,599,万,.,6,一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每,家庭理财的目的,通过有效的储蓄和适当的投资

4、达致家庭财务的：,安全,与,自由,1,、资产不断增值而不贬值,2,、不发生计划外的财务损失,1,、生有所靠,2,、住有定所,3,、子有所教,4,、病有所医,5,、老有所养,.,7,家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：安全,1,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,2,3,4,5,家庭资产配置方案,.,8,1家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,李嘉诚,.,9,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无,投资回报率比较表,每年投资,5000,利

5、率,3%,7%,10%,15%,年期,利率年回报金额,1,5150,5350,5500,5750,2,10455,11075,11550,12363,3,15918,17200,18205,19967,4,21546,23754,25526,28712,5,27342,30766,33578,38769,6,33312,38270,42436,50334,7,39462,46299,52179,63634,8,45796,54890,62897,78929,9,52319,64082,74687,96519,10,59039,73918,87656,116746,11,65960,84442,

6、101921,140008,12,73089,95703,117614,166760,13,80432,107752,134875,197524,14,87995,120645,153862,232902,15,95784,134440,174749,273587,16,103808,149201,197724,320375,17,112072,164995,222996,374182,18,120584,181895,250795,436059,19,129352,199977,281375,507218,20,138382,219326,315012,589051,资金增长,0.38,倍,

7、1.2,倍,2.15,倍,4.89,倍,1-,回报对投资的影响,.,10,投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期,2-,通货膨胀,财富的小偷,以每年,4%,的通胀率计算，,10000,元人民币相当于,20,年后的,4420,元,一年期整存整取的银行利率为,3.87%,过去,10,年中国平均年通胀率为,4%,扣除利息税及通胀后，,您的资金是在负增长,.,11,2-通货膨胀财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元,年龄,甲投资者每年投资,乙投资者每年投资,21,5000,22,5000,23,5000,24,5000,25,5000,26,5000,27,5000,28

8、,5000,29,5000,30,5000,31,5000,32,5000,33,5000,34,5000,35,5000,36,5000,37,5000,38,5000,39,5000,40,5000,41,5000,42,5000,43,5000,44,5000,45,5000,46,5000,47,5000,48,5000,49,5000,50,5000,51,5000,52,5000,53,5000,54,5000,55,5000,56,5000,57,5000,58,5000,59,5000,60,5000,61,5000,62,5000,63,5000,64,5000,65,500

9、0,3-,金钱的时间价值,假设每年投资回报率为,10%,，,65,岁时究竟谁的回报多？,.,12,年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资21500022500,年龄,甲投资者每年投资,账户年底价值,乙投资者每年投资,账户年底价值,21,5000,5500,22,5000,11550,23,5000,18205,24,5000,25526,25,5000,33578,26,5000,42436,27,5000,52179,28,5000,62897,29,69187,5000,5500,30,76106,5000,11550,31,83716,5000,18205,32,92088,5000,25

10、526,33,101297,5000,33578,34,111427,5000,42436,35,122569,5000,52179,36,134826,5000,62897,37,148309,5000,74687,38,163140,5000,87656,39,179454,5000,101921,40,197399,5000,117614,41,217139,5000,134875,42,238853,5000,153862,43,262738,5000,174749,44,289012,5000,197724,45,317913,5000,222996,46,349704,5000,2

11、50795,47,384675,5000,281375,48,423142,5000,315012,49,465456,5000,352014,50,512002,5000,392715,51,563202,5000,437487,52,619522,5000,486735,53,681475,5000,540909,54,749622,5000,600500,55,824584,5000,666050,56,907043,5000,738155,57,997747,5000,817470,58,1097522,5000,904717,59,1207274,5000,1000689,60,13

12、28001,5000,1106258,61,1460801,5000,1222383,62,1606882,5000,1350122,63,1767570,5000,1490634,64,1944327,5000,1645197,65,2138759,5000,1815217,总投资,40000,185000,纯收益,2098759,1630217,资金增值,52,倍,9,倍,.,13,年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值,4-,财富倍增的,72,法则,年份,3%,6%,12%,19,2,000,2,000,2,000,25,4,000,31,4,000,8,000,3

13、7,16,000,43,4,000,8,000,32,000,49,64,000,55,16,000,128,000,61,256,000,67,8,000,32,000,512,000,复利增长本金翻翻的估算法,.,14,4-财富倍增的72法则年份3%6%12%192,0002,5-,合理的资产配置,投资风险资产比例,=80,年龄,如果你偏冒险：,100,年龄,如果你偏保守：,60,年龄,.,15,5-合理的资产配置投资风险资产比例 =80 年龄.1,6-,坚持长期分散投资（分散投资,30,年）,投资金额：,50,000,A,计划：,回报率,积累资金,定期存款,5%,?,B,计划：,10,0

14、00,1,）投资回报,-5%,？,2,）投资回报,0%,？,3,）投资回报,5%,？,4,）投资回报,10%,？,5,）投资回报,15%,？,平均回报率,5%,？,分散投资差别,？,.,16,6-坚持长期分散投资（分散投资30年）投资金额：50,000,投资金额：,50,000,A,计划：,回报率,积累资金,定期存款,5%,216,097,B,计划,：,1,）投资回报,-5%,2,146,2,）投资回报,0%,10,000,3,）投资回报,5%,43,219,4,）投资回报,10%,174,494,5,）投资回报,15%,662,118,平均回报率,5%,891,978,分散投资差别,675,

15、880,.,17,投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%21,7-,追求长期稳定的回报,年期,A,B,1,3%,10%,2,30%,10%,3,30%,10%,4,30%,10%,5,-30%,10%,平均,18%,10%,年期,A,B,1,10,300,11,000,2,13,390,12,100,3,17,407,13,310,4,22,629,14,641,5,15,840,16,105,平均,18%,10%,.,18,7-追求长期稳定的回报年期AB13%10%230%10%33,1,聽說最近股票,漲得很兇,2,還好我定力夠,3,好像真的不錯,4,小李說他,賺了一台車子

16、,5,多頭就是這樣,不買不行,就先買一半吧,6,不會這麼準吧？,7,汰弱留強，這才是專業的操作,8,要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半,9,介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢,10,主流就是主流,總是比大盤領先創新高,11,照這個速度,下個月就可以,賺到,.,12,這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快,13,漲多跌一下正常,而且央行降息了,買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來,14,耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的,15,果然,16,算了！這種股市不看也罷！,17,該不該賣呢？,18,還好沒賣,19,受夠了！真是無能的政府,20,停損才是交易的紀律，賣掉才是對的,。就平靜地去做吧,21,還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！,22,不可能的啦,23,你看吧,24,降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的,25,不要說了，我已經淡出股市了,26,好吧，我也空幾,仓,好了,牛頓說有地心引力的,27,什麼？！,%#.,一个股民的心路历程,.,19,123456789101112131415161718192,子女教育金,退休养老金,赡养父母,8-,将来确定的支出