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2、会暨理财规划详解,徐州邮政：倪宾,电信防诈骗,1,、您是否收到要求您汇款的短信、电话？,2,、您是否收到兑奖的短信、电话？,3,、您是否收到银行积分兑换现金的短信、电话？,4,、您是否收到假冒公安机关提供保护资产的短信、电话？,注意事项,1,、谨慎对待电信与短信。,2,、遇到陌生号码的电信、短信一定要弄清楚内容，给相关个人或单位进行真实咨询后再做定夺。,3,、遇到官方号码的电信、短信依然要保持清醒头脑，现在不法分子可以利用技术手段模拟官方号码发送短信或拨打电话。,4,、如果遇到资金被骗的行为一定第一时间报警，争取资金的最少损失。,理财规划篇,在这样一个,金融大波动,时代，,不理财，就意味着现有
3、财富的,随时蒸发风险,你不理财，财不理你！,挣钱难 守住钱更难,何谓理财？,财富管理,简称理财,是个人或理财机构为了帮助自己或客户,实现,财富目标,而制定、安排、实施和管理的协调一致的,财务计划,，是一个,动态管理,过程。,理财过程中必须要承担的两个“意外”风险,B,意外的财务风险,意外的人身风险,如何预防两个“意外”，是理财过程中必须考虑的问题,理财的误区,误区一,误区二,投资,=,理财,投资关注于赢利能力，理财注重于,资金的必要安全性,的基础上的增值,理财是投机的短期行为,理财是一项,长期,人生财务规划，要想成为有钱人，需要足够耐心,理财渠道单一,理财观念缺乏,理财知识、,渠道单一,，例：
4、炒股就是理财,误区三,理财只是简单的银行理财产品,理财不是单只哪一种产品，其中包含：保险、理财、基金等。,误区四,投资,=,理财,理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；,而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。,理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。,在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。,10,理财前期靠积累,假设你每月的收入为,5000,元，拿出其中的,20%,也就是,1000,元进行储蓄，那么按年利率,3.5%,计算，存上,5,年，你的存款金额
5、就能达到,65000,多元。要是每月存入,2000,元，,5,年就能突破,13,万元！,如何选择工具将钱“留”下来：,一是可以进行小额度累计；,二是要有强制储蓄的功能；,三是养成良好的理财观念；,四是要有明确的目标。,警惕理财的三大误区,客户理财的误区一：等收入增加了再存钱不迟,“收入就那么点，怎么理财啊”？,“我不是不理财，是没钱可理啊”！,“等我涨工资了再开始理财吧”。,尽管收入成倍增长，可消费也不断上升，自然很难变得富有。从现在起，别把那些,零零总总的花销,不当回事，赶快养成良好的消费习惯，存钱行动起来！,警惕理财的三大误区,“我那么精打细算过日子，怎么还是没钱留下来”？,采用,“收入,
6、-,支出,=,储蓄”,的存钱公式时，你的储蓄需要根据支出的高低来决定，处于次要位置。不妨换成,“收入,-,储蓄,=,支出”,，这样，你首先想到的是储蓄，在扣除每月需要留下的钱以后，剩下的钱才能花销。,客户理财的误区二：收入,-,支出,=,储蓄,警惕理财的三大误区,“我也想存钱，可存着存着就突然放弃了”。,“为什么有人可以坚持两三年，我却连半年都支撑不住呢”？,对物质生活的追求，往往会令很多人在辛苦存钱的中途“折返”。“好不容易账上有,3,万元了，旅行一次全花完了”。要知道这样可不行！想要将存钱进行到底，你首先需要一个明确的目标，而且这个目标不宜太高，也不宜太低。,客户理财的误区三：高估自己的意
7、志力,不同年龄段的理财需求,0 10 20 30 40 50 60 70,教育金,婚嫁金,创业金,购车、房,资产保全,保值,增值,养老金,资产传承,生活成本,健康医疗,风险管理,风险程度低,风险程度高,股票,保 险,房地产,/,基金,投资工具风险图,期货,存款,/,国债,风险程度中,守,-,盾,攻,-,矛,生钱的钱,保命的钱,要花的钱,保本保值的钱,要点：,3-6,个月的日常生活开支,专款专用、以小博大,解决家庭大的开支问题,保障性保险,本金安全、收益稳定,持续成长,储蓄、债券、保险,投资不等于理财（时间）,看得见收益就看得见风险,股票、房产、基金、投,连,10,30,短期消费（多与少）,20,40,标准普尔家庭资产象限图,理财就是,做风险的管理和资产的匹配,，首先让财富安全进而,达到财务自由,，不是投资。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。,劲爆好消息,4,月,1,日我行将重新打开收益高的保险产品，请之前没有抢到的朋友们做好准备，资金一定要提前放在邮政储蓄卡里面，方便及时抢购。,铜山路邮政储蓄银行,谢谢大家！,
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