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1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,XX,先生家庭理财规划书,小组成员：李小红、江洪、方剧剧,班级：信管,1,班,目录,一、基本情况介绍,四、风险告知,二、当前财务状况分析,三、理财目标规划,基本情况介绍,基本情况介绍,当前财务状况分析,资产项目,先生,女士,负债,先生,女士,存款,3,12,房产,100,80,汽车,7,个人信贷,5.5,股票基金,3,3.7,房贷,23.5,总资产,208.7,净资产,179.7,资产负债表（单位：万元）,收入,项目,先生,女士,合计,工作收入（税后）,5922.5,6287,12209.5,收租,20
2、00,利息收入,2500,支出,个人信贷,5000,11200,生活费,5000,学杂费,1200,可支配月收入支出表（单位：元）,当前财务状况分析,当前财务状况分析,家庭情况基本判断：,这位先生处于典型的家庭成长期。,职业生涯处于成熟期。,财务生命周期处于“累积”向“巩固”的过渡期。,理财目标规划,理财目标,现金规划,现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。,家庭每月支出共计,11200,元，家庭一年的支出现金共计,15,万元左右，这部分资金我们采用组合存款的方式，满足家庭每个月现金支出保证较强的流动性。存款方式我们选择,2.88,万元现金，,3,万元活期存款，,2,万元三个月定期存款
3、，,3,万元六个月定期存款相组合的方式。,消费支出规划,1.,购房：,xx,先生和,xx,女士各自已有住房一套，所以短期内无需购房。,2.,购车：,xx,先生想要在三年后换一部现值,15,万元的汽车，可采用贷款的方式。（如下表）,计算公式,选项,金额,购车车价,150000,首付款,现款购车价格*,30%,45000,贷款额,现款购车价格,-,首付款,105000,月付款,还款期限,2,年,4376,教育规划,项目,年支出,其他,小学,中学,大学,20000,2000,读硕,200000,3000,合计,225000,Xx,先生的儿子,10,岁，处于小学阶段，根据理财目标对其教育支出规划如下表（单位：元）：,目标：,1.,退休年龄：,60,岁。,2.,退休后月生活费：,5000,元。,3.,终老年龄：,80,岁。,退休养老规划,风险告知,谢谢观赏！,
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