理财规划方案设计unit-4--3现金规划课件

《理财规划方案设计unit-4--3现金规划课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划方案设计unit-4--3现金规划课件（41页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、,无忧,PPT,整理发布,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本

2、样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,Click to edit Master text styles,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Cl

3、ick to edit Master title style,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,Click to edit Master text styles,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Click to edit Master title style,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*

4、,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级

5、,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本

6、样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版标题样式,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,

7、单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑

8、母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,浙江金融职业学院,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,UNIT4,理财规划方案基本要素,（现金规划）,UNIT4,第三部分,客户理财规划,现金规划,消费规划（房产规划等）,投资规划,教育规划,保障规划,其他规划,

9、第三部分客户理财规划现金规划,现金流最基本要求：,正的现金流,稳定的现金流,3.1,现金规划,现金流最基本要求：3.1现金规划,1,、收入来源分类与特性,所得类型,收入稳定性,收入成长性,收入中断风险,普通雇员,收入来源稳定，有劳动法保障,每年调薪有限，奖金比重不高,失业或伤病,公司业务员、经纪人,收入高低视业绩表现，时好时坏,奖金比重高，收入增长空间宽广,失业、伤病或丧失劳动能力,个体经营者,视业别而定，收入来源基本稳定,受限于地区环境，收入增长空间有限,经营不善倒闭,自由职业者,收入相对较高，但可能有最低起薪点,依个人的专业和经验而定，差别大,客源不足，伤病或丧失劳动能力,1、收入来源分类

10、与特性所得类型收入稳定性收入成长性收入中断风,1,、收入来源分类与特性,所得类型,收入稳定性,收入成长性,收入中断风险,小型私营企业主,视业别而定，收入来源较不稳定,有较好的卖点时，收入空间广,经营不善倒闭，还可能负债,大型私营企业主,收入以股息红利为主，波动较大,景气好时，转让持股利得甚大,大环境极差时，大企业也可能倒闭,专业投资者,收入以财产所得为主，波动大,选对时机或标的时，获利甚高,投资不当可能被套牢，甚至血本无归,1、收入来源分类与特性所得类型收入稳定性收入成长性收入中断风,案例,1,一个业务员月平均收入,10000,元，但业绩最差时只有,5000,元，最好时,15000,元；若其家

11、庭平均支出为,6000,元。假定目标边际结余率为,50%,。,年结余,=,（,10000-6000,）,50%*12=24000,这类家庭的现金规划要注重什么？,案例1一个业务员月平均收入10000元，但业绩最差时只有50,案例,2,陈同学，,2015,年毕业于浙江金融职业学院，现为*银行一线柜员，每月税后工资收入,3000,元，其余绩效收入每年,10000,元。,该岗位预计年收入将以,10%,的速度增长，假设通货膨胀率平均每年,3%,。,该银行经营稳定，在未来,5,年内陈同学的失业风险较小。,案例2陈同学，2015年毕业于浙江金融职业学院，现为*银行,基本准则,预留备用金的金额：,平均月家庭

12、支出的,3-6,倍,预留的备用金如何理财？,基本准则预留备用金的金额：,实训：现金规划,韩先生，男，,25,岁，温州乐清人，是台州银行小额信贷部门的信贷员，现已工作满两年，月收入,9000,元，月支出,4500,元，有五险一金。通过两年的时间累积，身边现金有,5000,元，存款,110000,元（含贷款来的资金,100000,，这笔贷款是台州银行职工福利，但凡客户经理个人名下管户达到,100,户，即可获得,5,年期,100000,元的无息贷款一笔），应收帐款,12000,元（出借给朋友，无利息，也没明确规定还款日期），其名下有一辆价值,110000,的别克凯越，无月供,；无信用卡；,名下无房屋

13、，居住在银行提供的宿舍里。韩先生现已有女朋友，但是还没有举办结婚仪式,因此准备在两年内解决其人生大事，父母也准备,在年内,为其购房,，并为他准备,首付,45,万,。,实训：现金规划韩先生，男，25岁，温州乐清人，是台州银行小额,基本准则,预留备用金的金额：,平均月家庭支出的,3-6,倍,13500,还是,27000,？,预留的备用金如何理财？,现金？,银行存款？,银行理财产品？,互联网理财产品？,基本准则预留备用金的金额：,余额宝,余额宝,挖财,挖财,招财宝,招财宝,e租宝,e租宝,互联网银行,浙江网商银行,VS.,微众银行,互联网银行浙江网商银行,网商VS微众,网商VS微众,网商VS微众,网

14、商银行确定是一家为小企业服务的银行，主攻贷款不超过500万元。小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。,微众银行主要定位于向用户提供购物、旅行等个人消费金融服务。微众银行官网从上线开始就更注重移动端。,网商VS微众网商银行确定是一家为小企业服务的银行，主攻贷,紧急备用金的储备形式,（,1,）流动性高的活期存款或短期低定期存款；,（,2,）备用的贷款额度。,紧急备用金,紧急备用金的储备形式紧急备用金,3.3,借贷,可借多少钱？,取决于收入能力和资产价值,银行在核贷信用贷款时，收入是最主要的考量点，通常是以月收入的,3,10,倍为基准。,以资产质押或抵押借钱，借款成数取决与资

15、产市价的变动幅度：,1,、存单、保单为,0.9,2,、股票、房产为,0.6,0.7,3,、典当行，一般低于,0.5,3.3借贷可借多少钱？,3.3,借贷,如何借钱？,信用卡,房贷,P2P,贷款,3.3借贷如何借钱？,信用卡是天使还是魔鬼？,“,卡奴”一词最先源于台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续,3,个月未能还款的人定义为“卡奴”。,信用卡是天使还是魔鬼？“卡奴”一词最先源于台湾，台湾地区金,信用卡作用,生活理财,折扣消费,个性消费,投资理财,免息优惠使用资金,小额贷款与信用积累,汇兑理财与综合理财,信用卡作用生活理财,信用卡规划：,1,、什么类型的信用卡,2,、透支额

16、度,3,、还款日期计算,4,、费率计算,信用卡规划：,1,、什么类型的信用卡,车主卡？,商务卡？,粉丝卡？,日常消费卡？,装修？,额度,？,分期付款？,1、什么类型的信用卡额度？分期付款？,信用卡申请,用于日常打折消费,用于出差（携程信用卡）,用于透支（额度）,汽车专业：汽车卡,你的客户需要什么用途？,信用卡申请用于日常打折消费你的客户需要什么用途？,信用卡申请,18,周岁以上,身份证,无不良信用记录,收入证明（工作证明）,其他财力证明,社保证明,联系人,申请表,你的客户能申请哪种？,信用卡申请18周岁以上你的客户能申请哪种？,信用卡规划要求,1,、具体信用卡：银行、卡类型,2,、透支额度,3,、信用卡特色,信用卡规划要求1、具体信用卡：银行、卡类型,信用卡规划要求,从张先生的家庭收入支出表可以看到,张先生每年的汽车开销比较大,建议张先生可以申请一张建议选择建设银行发行的龙卡汽车卡，既可减少汽车费用支出、得到安全保障，又可进行刷卡消费。目前张先生有一辆价值二十万的车，最低可以申请,1.5,万的额度。,龙卡汽车卡是中国建设银行发行的龙卡信用卡系列产品之一，专为私家车主度身定制，是国内首张