理财规划方案

《理财规划方案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划方案（25页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,#,LOGO,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,学习目标,能够将客户的理财目标具体化,能够根据客户财务资源协调整合完成各分项规划,能够初具完整的理财规划建议书,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,工作程序,一、确定客户的理财目标,二、完成分项理财规划,三、分析理财放方案预期效果,四、完成理财规划方案的执行与调整,五、完备附件及相关材料,YOUR C

2、OMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,一、确定客户的理财目标,1,、全面理财规划目标,在全面理财规划中，由于客户关心的是家庭整体财务状况达到最优水平，因此制定理财目标需包含：养老、保险、子女教育、投资、遗产等多方面的因素，这种目标可以分几个阶段完成。,（,1,）短期目标，一般至五年内的目标,（,2,）中期目标，一般在,5-20,年的目标,（,3,）长期目标。一般指,20,年以上的目标,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,2,、专项理财规划目标,在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特定方面实现最优水平，不求全面分析。,制定专

3、项理财规划目标从两方面来考虑：,1,、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项,2,、制定具体一目标，用各项数据予以量化,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,2,、专项理财规划目标,注意：,专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划都能实现，各专项计划相加超过家庭现有资金。,因此就必须按家庭规划需求的轻重缓急进行排序：,现金规划,保险规划,子女教育规划,养老规划,投资规划,财产规划,消费规划,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,二、完成分项理财规划,进行分项理财规划方案制定的前提条件,1,、假设

4、前提,2,、预期目标,3,、优先次序,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,现金规划,应列举家庭现储备的种类，一般包括：日常生活开支、以外事项开支等。,现金储备的来源：定期存款、股票套现、信用卡额度,现金储备的使用与管理：活期、较短的定期、国债及货币市场基金,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,风险管理和保险规划,1,、列出客户家庭各项保险种类,2,、分析家庭成员的保险需求并与现有保险作比较，得,出应补充购买的保险品种。,3,、如何节约保险成本和控制保险保障规划中的风险,4,、对于不能投保的家庭成员的风险管理规划

5、,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,教育规划,收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算交费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案，在制定教育规划师徐列明客户子女将来所需的各项教育费用。,出国：学费、生活费、学费的年上涨率、汇率等,国内：学费、生活费、学费的年上涨率、不同地域的学,校选择,规划：汇总各种不同支出额，设定教育储蓄计划，教育储蓄计划应包括储备基金的投向及数额、收益率、投资年限等。,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,退休养老规划,1,、列示

6、客户预计退休年龄，退休后每月的退休金数额，每,年的生活开支、医疗费用等条件。,2,、计算客户退休后的支出总额,3,、计算从社保基金除得到的退休金总额,4,、,2-3,项之差为应当建立的养老储备基金,5,、制定投资方案，列明投资方案的月供款、年回报率、投资时限,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,投资规划,规划种类：金融资产、实物资产,金融资产：股票、债券、基金等,实物资产：住房、首饰、收藏品等,规划：,1,、根据良种资产的风险和收益进行评估，给出合理投资组合计划,2,、对拥有一定数量的金融、实物资产，对其结构进行分析，提出调整意见,YOUR COMPA

7、NY NAME or YOUR SITE ADDRESS,财产分配与传承规划,财产分配规划：为了家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划,财产传承规划：当事人在其间通过选择遗产管理工具和制定遗,产分配方案，将拥有和控制的各种资产或负债进行安,排，确保自己在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财,产的代即相传或安全让渡等特定目标。,通过比较现金、基金、保险形式等几种可能采用的方式，分别写出在这几种形式下，子女能够得到的遗产数及对子女的影响程度，从中选出最优方案，给出合理建议。,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,消费支出规划,主要内容：购房、购车、信用卡与个

8、人信贷消费规划,住房：分析购房费用，推荐贷款类型、贷款额度、,贷款期限、贷款利率、月供额及贷款银行,购车：思路同购房，但可根据目前的汽车市场状,况，综合考虑各方因素，给出购买某一特定,车型的建议,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,三、分析理财方案预期效果,1,、列示调整后财务状况编制的资产负债表、收入支出表，该比阿同时列示调整前数字，目的是客户能直观看到理财规划给其财务状况带来的改变,2,、列示调整后的财务比率数值，同时列示国际通用的这些比率的合理数值范围以及调整前的比率，让客户明确财务调整要达到的水平。,YOUR COMPANY NAME or Y

9、OUR SITE ADDRESS,四、完成理财规划方案的执行与调整,1,、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施效率，节约客户成本。,2,、持续理财服务。,注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,五、完备附件及相关材料,1,、投资风险偏好才试卷及表格,2,、配套理财产品的详细介绍,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,理财计划书,客户：,时间：,YOUR COMPANY NAME or YO

10、UR SITE ADDRESS,财务状况：,何先生，今年,38,岁，本科学历，自由职业者，家庭收入极不稳定，有一子。,月税后收入,2,万元，妻子收入,1,万元，每月支出为：房屋支出,2000,元，衣食费用,5000,元，交通费用,2000,元，公用费用,1500,元，医疗费用,400,元，其它费用,1000,元。每年债券利息和股息分红,20000,元，其它收入,3,万元；每年的教育费用支出为,40000,元。目前有自购房一套，,120,平方米，市值,240,万元，无房贷。目前有现金及活期存款,80,万元，定期存款,25,万元，国债,3,万元，基金及股票,5,万元，汽车及家电,25,万元，其它资

11、产,70,万元；没有贷款。,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,财务状况分析：,资产负债表,现金流量表,客户：日期：,资产,金额,负债与净资产,金额,现金与现金等价物,负债,活期存款,住房贷款,定期存款,汽车贷款,其他金融资产,负债总计,股票,保险,实物资产,自住房,投资房产,机动车,资产总计,净资产,客户：日期：,年收入,金额,年支出,金额,工资和薪金,房屋按揭还贷,家庭成员,日常生活支出,家庭成员,车辆使用支出,投资收入,休闲、娱乐支出,租金收入,子女教育支出,其他收入,收入总计,支出总计,年结余,YOUR COMPANY NAME or YOUR

12、 SITE ADDRESS,比率,参考值,客户目前比率,结余比率,30%,*,清偿比率,50%,负债比率,50%,投资与净资产比率,50%,负债收入比率,40%,流动性比率,3,即付比率,70%,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,投资风险偏好：,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,客户的近期理财目标：,多少钱、多少时间,配置,基金,股票,保险,预计年收益*,%,X,年后能够获得收益,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,经过调整后的财务状况：,资产负债表,现金流量表,客户：日期：,资产,金额,负债与净资产,金额,现金与现金等价物,负债,活期存款,住房贷款,定期存款,汽车贷款,其他金融资产,负债总计,股票,保险,实物资产,自住房,投资房产,机动车,资产总计,净资产,客户：日期：,年收入,金额,年支出,金额,工资和薪金,房屋按揭还贷,家庭成员,日常生活支出,家庭成员,车辆使用支出,投资收入,休闲、娱乐支出,租金收入,子女教育支出,其他收入,收入总计,支出总计,年结余,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,搭配的产品介绍,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,谢 谢,