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1、,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,第四章 理财规划,一、不同人生阶段的理财规划,（一）、单身期：,从参加工作到结婚的时期，一般为,2-5,年。,理财优先顺序：,节财计划资产增值计划应急基金购置住房,（二）、家庭形成期：,即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为,1-5,年,理财优先顺序：,购置住房 购置硬件节财计划应急基金,（三）、家庭成长期：,即从小孩出生直到上大学，一般为,1-18,年,理财优先顺序：,子女教育规划 资产增值管理应急基金特殊目标规划,（四）、家庭成熟期：,即子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为,15,年左右,理财优先顺
2、序：,资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金,（五）、退休期：,理财优先顺序：,养老规划遗产规划应急基金,特殊目标规划,案例,:,吴小姐，,26,岁，注册会计师，未婚，月收入,3500,元，节余,2000,元。家庭金融资产共,5,万元，其中股票市值,2,万元，,2004,年参加社保。虽然吴小姐目前工资不高，但每年都有,20%-30%,的增幅。吴小姐在股市上是赚少赔多。虽然十分年轻，但职业的敏感和女性的细腻使她对理财规划的观念十分认同，所以早早就盘算起自己退休收入问题。准备从现在开始积累养老金，,30,年后有把握过上一个丰裕富足的晚年生活。,二、不同收入层次人群的理财规划,（一）低收入家庭,（
3、二）中低收入家庭,（三）中高收入家庭,（四）高收入家庭,三、理财误区,（一）过分担心损失,（二）不考虑通货膨胀,（三）常常随波逐流,（四）高价位等于高品质,（五）投资集中,（六）忽视记账的必要性,期末测试,:,两个题目各占,50,分，共计,100,分。,一、结合当前形势谈谈现阶段的最佳投资组合。,要求：,1,、本小题字数需要,1000,字以上；,2,、内容需涉及到所讲的理财产品（可以只选择部分）；,3,、结合当前的宏观政策和投资环境；,4,、需要说明理由，言之有理即可。,二、理财方案,题目：我十年的理财规划,（从大学毕业开始）,理财方案要求,:,一、内容要求,1,、内容需涉及到所讲的理财产品（可以灵活选择），并作出合理安排；,2,、人生不同时期，可发挥自己想象，为自己的未来作出理财规划，但尽量与现实相符；,3,、结合当前的宏观政策和投资环境；,4,、对自己的理财规划尽量说明理由。,5,、可分不同阶段作出规划，但前后必须能衔接。,理财方案要求,:,二、格式要求,方案分四个步骤：,1,、背景资料,2,、理财目标,3,、理财分析,4,、理财规划,采用文字叙述或图表格式均可，本小题字数要求,1500,字以上。格式要求可参照已上传的案例格式参考。,
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