大众理财及房地产投资

《大众理财及房地产投资》由会员分享，可在线阅读，更多相关《大众理财及房地产投资（41页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,财富健康赢未来,招商银行第3届理财教育公益行,二九年四月十八日,理,财讲堂,第一篇 观念篇,阐述人的一生为什么需要理财，其实每个人每个家庭无时无刻都在理财，但我们强调的是更科学理性的理财规划。,第二篇 规划篇,那么，你自己的理财规划是否科学呢？你的资产规划合理吗？你的债务和支出匹配吗？我们将通过一些典型的家庭案例让读者体会科学的理财规划。,第三篇 操作篇,税收、基金、消费习惯，通通都是值得关注的话题，让我们逐个详解吧！,第一篇 观念篇,第一课 关于财富的坦率对话,你对金钱的态度从什么时候形成的？金钱给你带来

2、的是快乐还是痛苦，深究,理财的最终目标。,第二课 一辈子的财务缺口在哪里？,在整个人生的财务曲线上，我们每个人都有一个财务缺口，这个缺口就是退休生活。,第三课 你了解自己的目标吗？,设定一个清楚明晰的理财目标并不是想象的那么容易，怎么把模糊的目标数字化呢？,第四课 亏损不是每个人都受得了,每个人对风险都有不同的认知，这将决定你的投资。测测你的风险承受能力。,第五课 投资盲点 你占了几份,列出了大多数人都会犯的投资错误。,第二篇 规划篇,第六课 每一个人生阶段,举例说明每一个人都会经历的人生阶段，在这个阶段的理财目标和理财计划。（适当把招行的各个理财产品揉在其中）,第七课 你的资产够合理吗？,不

3、少畸形的资产配置，看看他们的错误。,第八课 良好的消费习惯,看看你的支出表，划掉那些没必要的项目吧！,第八课 适当欠债也有好处,怎么正确处理你的债务。,第九课 通货膨胀、税收是理财最大的敌人,第十课 投资也分短中长,哪种投资匹配理财目标，短期投资有多短、长期投资有多长。,第三篇 操作篇,第十一课 如何认清投资大势,在投资之前先研究我们到底处于宏观经济的哪一端，如何看透各个市场的走势。股市将会走向何处？,第十二课 玩转基金,介绍基金的特别和投资要点。,第十三课 不是每个人都搞得定股票,股票投资适合于哪些投资者，占整个资产组合里什么比例最合适？怎么挑选股票。,第十四课 善用各种投资工具,除了基金这

4、种最主流的投资品，我们还将介绍日常投资中读者接触最多的投资品：银行理财产品、黄金、权证、外汇等等。,第十五课 有责任的人买保险,保险对一个家庭的意义往往比投资更多,第十六课 优质的理财顾问胜过一切,如何选择适合自己的理财顾问。,第一课,关于财富的坦率对话,财富公式,金钱,+,时间,+/-,回报,-,通货膨胀率,-,税收,-,财 富,财富,钱,时间,回报,通胀,税,第二课,一辈子的财务缺口在哪里,人生财务曲线,未雨绸缪,25岁,35岁,50岁,支出曲线,收入曲线,趁着还有能力早作准备,不要临渴掘井,在收入大于支出的时候，要考虑到现在积累需要填补后面的财务缺口。,第三课 你了解自己的目标吗,没有明

5、确的理财目标一定会迷失理财的方向,一个理财目标必须具有两个具体特征,：,目标结果可以用货币进行精确计算,有实现的最后期限,以下一些例子就是一些清楚的理财目标：,10年内拥有100万财产,5年内购置一幢价值20万的房子,到55岁退休时除拥有一幢完全产权的房子外，还要有70万的现金,能够负担目前一个9岁、一个10岁的孩子在上大学后每年20000元的学费,节省每月收入的10%，并投入中度风险的开放式基金,从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支,明年购置一辆价值180000元的家庭轿车,第四课 亏损不是每个人都受得了,家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。,任何投资都是机会与风

6、险共存的，我们不能只看收益不看风险，所以百姓理财应把规避风险放在首位。,7:2:1法则意味着什么？美国100年牛市下来，市场仍有投资者7亏2平1赢的说法，对大部分人来说，股市本来就是一个少数人挣钱的地方。,你的资产上涨了100%，但同时也意味着，只下跌50%就可以使你取得的成绩马上灰飞烟灭。,第,四,四,课,课,亏,亏,损,损,不,不,是,是,每,每,个,个,人,人,都,都,受,受,得,得,了,了,正确面对风,险,险,只要是理财,产,产品，都存,在,在风险问题,。,。,理财的最大,风,风险是不认,识,识风险,，因此在选,择,择具体的投,资,资产品时，,在,在对自身风,险,险属性及投,资,资产品

7、的风,险,险范围有一,定,定了解的基,础,础上，再考,虑,虑自己的需,求,求和目标。,识别和评估,风,风险,风险评估是,指,指在充分肯,定,定风险的存,在,在并识别风,险,险与原因的,基,基础上，运,用,用概率分析,等,等方法，对,风,风险进行跟,踪,踪分析。它,表,表明居民可,以,以承担并愿,意,意承担多大,的,的风险，以,保,保证风险损,失,失一旦出现,能,能有效应付,。,。,根据自己的,风,风险属性，,合,合理进行资,产,产配置,风险承受度,高,高的人，适,合,合操作股票,甚,甚至期货；,风,风险承受度,较,较低的人，,债,债券、定存,较,较为合适，,每,每个组合中,都,都要建立攻,击,

8、击与防御的,部,部分，攻击,的,的效果是增,加,加资产，防,御,御的目的是,确,确保资金的,安,安全。,第五课 投,资,资盲点 你,占,占了几份,牛市行情的,赚,赚钱效应引,发,发了一场全,民,民炒股热，,散,散户投资容,易,易出现风险,“,“盲点”，,但,但是没有永,远,远赚钱的股,市,市，理财是,一,一生的功课,，,，不是短期,的,的盲目投机,可,可以取代的,。,。,理财盲点：,依赖过去经,验,验，押宝单,一,一市场；,相信二手传,播,播，眼中只,有,有明牌；,投资人就知,道,道信息不可,以,以完全信赖,媒,媒体，就像,擦,擦鞋童理论,，,，媒体很多,讯,讯息都是二,手,手传播，小,心,心

9、沦为最后,一,一对老鼠。,四处胡乱投,资,资，根本不,清,清楚损益；,“捡到篮子,里,里的都是好,菜,菜”，没有,自,自己的原则,和,和方向,没有目标，,搞,搞不清楚自,己,己的投资属,性,性。,投资人的投,资,资属性，随,着,着市场的乐,观,观程度而改,变,变，当景气,好,好，他就觉,得,得是积极型,的,的；景气不,好,好，他就觉,得,得是保守型,的,的。,画一张财富,地,地图，通往,财,财务自由,理财是处理,钱,钱的方法，,不,不是要一直,赚,赚钱，建立,自,自己的投资,地,地图，清楚,所,所在的位置,与,与终点站，,才,才不会迷失,于,于人性的弱,点,点中。,第六课 每,一,一个人生阶,

10、段,段,人生不同阶,段,段，有不同,的,的理财需求,成长期：理财知识增长，积蓄增加,0 20 30 45 55 60 65,退休期：养,老,老,稳定期：着手退休,成熟期：子女教育,成年期：房子、车子分期付款,青年期：购房，结婚,收入趋势,第七课 你,的,的资产够合,理,理吗,一个稳定的,财,财务金字塔,人寿保险、重大疾病,保,保险,应急金,退休养老储,蓄,蓄计划,定活期存款,、,、国债,开放式基金、企业债券,股票、房地,产,产投资,黄金,期货,收藏品,家居住房,投机层,增值层,保值层,基础层,一个不稳定,的,的财务倒金,字,字塔,存款,股票,房地产投资,第八课 良,好,好的消费习,惯,惯,三种

11、消费模,式,式，你属于,哪,哪种,收入大于支,出,出,当收入大于,支,支出的时候,，,，有结余的,资,资金可以用,来,来投资，只,要,要投资得当,，,，随着投资,的,的不断增加,，,，当投资收,入,入超过消费,支,支出的时候,，,，已经获得,了,了财务自由,。,。,收支相抵,假定家庭从,初,初期就有一,定,定投资，则,投,投资收入曲,线,线上升完全,依,依赖于投资,效,效益，只要,投,投资是盈利,的,的，投资曲,线,线就会不断,上,上扬，但要,达,达到财务自,由,由还需要很,长,长时间。如,果,果没有初始,投,投资的情况,，,，那么这种,消,消费模式永,远,远不可能达,到,到财务自由,。,。,

12、支出大于收,入,入,目前流行的,“,“月光族”,就,就是这种消,费,费模式，由,于,于消费支出,一,一直大于工,薪,薪类收入，,不,不得不用家,庭,庭原有的财,富,富积累填补,缺,缺口，如果,这,这种状况持,续,续下去，随,着,着时间的推,移,移，家庭原,有,有财富必将,耗,耗尽，家庭,必,必将陷入财,务,务危机。投,资,资收益不断,下,下降，直到,为,为零。,制定财务规,划,划，清楚的,了,了解自己目,前,前的收入和,支,支出状况能,帮,帮助你有效,的,的控制财务,，,，它将帮你,弄,弄清：,你可以节省,下,下多少钱；,你是否入不,敷,敷出；,你能支付得,起,起的娱乐活,动,动有哪些；,一个

13、大的变,动,动（例如买,房,房和换工作,）,）可能给你,的,的财务状况,带,带来哪些影,响,响。,一旦你开始,监,监控自己的,收,收入和支出,状,状况，就最,好,好每个月坚,持,持下去。要,想,想对整个现,金,金流有一个,清,清楚的概念,，,，需要有一,个,个年度收支,预,预算表，通,常,常收入栏要,比,比支出栏短,得,得多，这也,就,就是为什么,许,许多人不想,把,把它画出来,这样做,会,会让他们清,楚,楚地看到自,己,己无谓地浪,费,费了多少钱,。,。,李博士是一,位,位住在北京,的,的30多岁,的,的外科医生,。,。他已成家,，,，有两个很,小,小的孩子，,他,他母亲和他,们,们住在一起

14、,。,。目前他的,月,月收入是24,000,元,元。李博士,一,一家过着丰,裕,裕的生活，,每,每月开支巨,大,大。他典型,的,的每月预算,如,如表。,李博士存起,来,来的只是他,收,收入的很小,一,一部分3,700,元,元，包括了,他,他的储蓄计,划,划、人寿保,险,险和养老金,计,计划。前不,久,久，李博士,和,和他的夫人,开,开始做月度,的,的开销预算,，,，因为他们,都,都认识到花,钱,钱有点失控,了,了。,他很清楚，,他,他并未为未,来,来做重组的,准,准备。他需,要,要削减一些,不,不必要的开,支,支，来增加,自,自己的财富,积,积累速度。,收入,金额,支出,金额,工资,20,00

15、0,住房按揭,4,000,奖金,4,000,水、电,400,通讯,1,600,汽车按揭,3,000,汽油,500,俱乐部会员费,1,000,周末出国度假,2,300,保姆,2,000,赡养母亲,2,000,养老金计划,1,000,人寿保险,1,500,服装,2,000,招待费,1,500,储蓄计划,1,200,总收入,24,000,总支出,24,000,第八课 适,当,当欠债也有,好,好处,使用贷款，,最,最积极的方,式,式就是把钱,投,投到能产生,比,比贷款利率,更,更高回报的,项,项目上。这,些,些投资可以,是,是：,你自己的住,房,房,自己或孩子,的,的高等教育,自己的生意,消极使用贷,

16、款,款的方式包,括,括：,用贷款来支,付,付消费项目,，,，如度假、,服,服装和享乐,利率提,高,高了你的购,买,买价格，降,低,低了资产净,值,值的增长速,度,度。,用贷款来从,事,事高风险的,投,投资你,可,可能会亏得,一,一干二净，,而,而此时仍须,偿,偿还贷款。,如果你的整,个,个成年生涯,中,中都一直拥,有,有好车，而,且,且通过贷款,购,购买，尤其,是,是，如果贷,款,款去买那些,本,本来买不起,的,的车，影响,就,就更大。,北京的小莉,每,每五年买一,辆,辆新车,每年养车费,用,用（人民币,）,）,项目,费用,汽油,15000,保险,5000,修理,5000,税金,1000,停车&罚款,2000,还贷款/年,60000,总计/年,88000,如果每隔几,年,年就买辆新,的,的好车，而,且,且贷款去买,，,，30年下,来,来，大概会,花,花去270,万,万人民币，,这,这笔钱已经,足,足够你在退,休,休后过上舒,适,适的生活了,。,。,如果，你已,经,经把收入的25%储蓄,起,起来，而仍,就,就有能力购,买,买豪华车，,那,那或许他对,你,你的影响还,不,不算大。,第九课