第七章对外贸易短期信贷

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1、,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,第七章 对外贸易短期信贷,1,保付代理业务,2,我国对外贸易短期信贷,3,对外贸易短期信贷的主要形式,我国的外汇贷款

2、,4,国际信贷类型包括,:,国际金融组织贷款、政府间贷款、贸易信贷（分为对外贸易短期信贷和出口信贷）、国际商业银行贷款、国际租赁。,其中国际金融组织贷款、政府间贷款和出口信贷属于优惠贷款。,第七章 对外贸易短期信贷,对外贸易短期信贷：是指期限一年以内，主要用于满足商品周转快、成交金额不大的进出口需要的资金需要。,第七章 对外贸易短期信贷,对外贸易短期信贷的概念,7.1.1,商业信用和银行信用,7.1.2,根据提供信贷资金对象（授信人）的不同，对外贸易信贷可分为：,商业信用：在进口商或出口商之间互相提供的信贷属于对外贸易商业信用。例如，当进口商在收到货物单据后的相当时间才支付货款，这就是出口商对

3、进口商提供了商业信用（买方市场）；当进口商在收到货物单据以前就付出全部或一部分贷款，那就是进口商对出口商提供了商业信用（卖方市场）。,第七章 对外贸易短期信贷,商业信用和银行信用,7.1.2,根据提供信贷资金对象（授信人）的不同，对外贸易信贷可分为：,银行信用：如果进口商与出口商中一方信贷资金的获得是由银行或其他金融机构提供的，就构成对外贸易银行信用。,第七章 对外贸易短期信贷,第七章 对外贸易短期信贷,对出口商的信贷和对进口商的信贷,7.1.3,银行对出口商的信贷：,当地银行和国外银行都可以对出口商提供信贷，出口商可以在出口业务的各个阶段（采购、打包、仓储、运输、装船），从银行取得信贷，获得

4、其所需要的资金供应。,包括,打包放款、出口票据押汇等。,第七章 对外贸易短期信贷,对出口商的信贷和对进口商的信贷,7.1.3,打包放款（,Packing Credit,），又叫装船前信贷，是指银行对出口商在接受国外订货到货物装运前这段时间所需流动资金的一种贷款。,打包放款从形式上看，属于抵押贷款。起初，其抵押对象处于打包阶段，还未达到可以装运出口程度的货物。现指银行以国外开来的信用证为抵押，向出口商提供装船前的贸易融资。,银行向出口商发放打包放款的依据即出口商收到的国外订货凭证，这种凭证主要是进口商开来的信用证、得到认可的出口成交合同和订单或表明最终开出信用证的证明。,第七章 对外贸易短期信贷

5、,对出口商的信贷和对进口商的信贷,7.1.3,打包放款的基本操作流程：,（,1,）出口商在收到信用证后，向其往来银行提出打包放款申请,（,2,）出口商向其往来银行提供近期财务报表及营业执照等材料,（,3,）出口商将信用证正本留在其往来银行作为抵押品，获得其往来银行贷款,第七章 对外贸易短期信贷,对出口商的信贷和对进口商的信贷,7.1.3,打包放款的,期,期限通常为,3-6,个月，银行,提,提供打包放,款,款时，不是,一,一次支付，,一,一般由银行,给,给出口商在,往,往来账户外,另,另开户头，,由,由出口商陆,续,续支用。,在出口商完,成,成出口装运,，,，并向银行,交,交付装运单,据,据后，

6、贷款,银,银行即将出,口,口打包放款,改,改为出口押,汇,汇，从出口,押,押汇款项中,扣,扣除打包放,款,款的本息。,第七章,对,对外贸易,短,短期信贷,对出口商的信贷和对进口商的信贷,7.1.3,保付代理业务的概念,7.2.1,7.2,保付代理业,务,务,保付代理业,务,务（,Factoring,）简,称,称“,保,保理,”,”。,是,是指,出,出口,商,商以,商,商业,信,信用,形,形式,出,出卖,商,商品,（,（或,提,提供,服,服务,）,），,在,在货,物,物装,船,船后,（,（或,服,服务,提,提供,完,完毕,后,后）,立,立即,将,将发,票,票、,汇,汇票,、,、提,单,单等,有,

7、有关,单,单据,，,，卖,断,断给,承,承购,应,应收,账,账款,的,的财,务,务公,司,司或,专,专门,组,组织,（,（保,理,理商,）,），,收,收进,全,全部,或,或一,部,部分,货,货款,，,，从,而,而取,得,得资,金,金融,通,通的,业,业务,。,。,第七,章,章,对,对外,贸,贸易,短,短期,信,信贷,第七,章,章,对,对外,贸,贸易,短,短期,信,信贷,保理,商,商买,进,进出,口,口商,的,的票,据,据，,承,承购,了,了出,口,口商,的,的债,权,权后,，,，通,过,过一,定,定的,渠,渠道,向,向进,口,口商,催,催还,欠,欠款,，,，如,遭,遭拒,付,付，,不,不能,向

8、,向出,口,口商,行,行使,追,追索,权,权。,保理,商,商与,出,出口,商,商的,关,关系,在,在形,式,式上,是,是票,据,据买,卖,卖、,债,债权,承,承购,与,与转,让,让的,关,关系,，,，而,不,不是,一,一种,单,单纯,的,的借,款,款关,系,系。,保付代理业务的概念,7.2.1,第七,章,章,对,对外,贸,贸易,短,短期,信,信贷,保付代理业务的流程,7.2.2,出口保理商,进口保理商,出口商,进口商,2,提出,申,申请,6,书面,签,签约,7,出货,卖,卖单,1,贸易,洽,洽谈,3,申请,传,传递,，,，提,出,出信,用,用风,险,险担,保,保,5,信息,反,反馈,，,，信,

9、用,用担,保,保承,诺,诺,8,单据,传,传递,，,，催,收,收账,款,款,9,账款,划,划回,，,，交,易,易终,结,结,4,资信,调,调查,8,传单,催,催款,9,账款,划,划回,第七,章,章,对,对外,贸,贸易,短,短期,信,信贷,（,1,）出,口,口商,以,以赊,销,销方,式,式出,卖,卖商,品,品前,与,与保,理,理组,织,织签,订,订协,议,议，,规,规定,双,双方,必,必须,遵,（,2,）出口商在以商业信用出卖商品的交易磋商过程中，将进口商的名称及有关交易情况报告给本国保理组织；,（,3,）出口方的保理组织将上述资料整理后，通知进口商所在国的保理组织；,（,4,）进口商所在国的保

10、理组织对进口商进行资信调查，并将调查结果及可以向进口商提供赊销的金额等具体建议通知出口商所在国的保理组织；,（,5,）如果进口商资信可靠，向其提供赊销金额的建议也积极可靠，出口商所在国的保理组织将调查结果告知出口商，并对出口商与进口商之交易加以确认；,第,七,七,章,章,对,对,外,外,贸,贸,易,易,短,短,期,期,信,信,贷,贷,（,6,）,出,出,口,口,商,商,将,将,货,货,物,物,装,装,运,运,后,后,，,，,把,把,有,有,关,关,单,单,据,据,（,（,提,提,单,单,、,、,保,保,单,单,、,、,商,商,业,业,发,发,票,票,、,、,汇,汇,票,票,等,等,）,）,售,

11、售,予,予,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,国,国,的,的,保,保,理,理,组,组,织,织,，,，,并,并,在,在,单,单,据,据,上,上,注,注,明,明,应,应,收,收,帐,帐,款,款,转,转,让,让,给,给,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,国,国,的,的,保,保,理,理,组,组,织,织,，,，,要,要,求,求,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,国,国,保,保,理,理,组,组,织,织,支,支,付,付,货,货,款,款,，,，,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,国,国,保,保,理,理,组,组,织,织,将,将,有,有,关,关,单,单,据,据,寄,寄,送,送,进,进,口,

12、口,商,商,所,所,在,在,国,国,的,的,保,保,理,理,组,组,织,织,；,；,（,7,）出,口,口商,所,所在,国,国保,理,理组,织,织根,据,据协,议,议，,按,按汇,票,票（,或,或发,票,票）,金,金额,扣,扣除,利,利息,和,和保,理,理费,用,用后,，,，立,即,即或,在,在双,方,方商,定,定的,日,日期,将,将货,款,款支,（,8,）进口商所在国的保理组织负责向进口商催收货款，并向出口商所在国保理组织进行划付。,第七,章,章,对,对外,贸,贸易,短,短期,信,信贷,保付代理业务的特点,7.2.3,（,1,）保,理,理商,承,承担,了,了信,贷,贷风,险,险。,无,无追,索

13、,索权,（,2,）保,理,理商,承,承担,资,资信,调,调查,、,、托,收,收、,催,催收,账,账款,，,，甚,至,至代,办,办会,计,计处,理,理手,续,续。,从这,个,个角,度,度看,，,，保,理,理业,务,务是,一,一种,广,广泛,的,的、,综,综合,的,的服,务,务。,这,这是,保,保理,业,业务,的,的另,一,一个,主,主要,特,特点,。,。,（,3,）预,支,支货,款,款,（,AdvanceFunds,）。,典,典型,的,的保,理,理业,务,务是,出,出口,商,商在,出,出卖,单,单据,后,后，,立,立即,收,收到,现,现款,，,，取,得,得资,金,金融,通,通。,第七,章,章,对

14、,对外,贸,贸易,短,短期,信,信贷,保付代理业务的类型,7.2.4,从出,口,口商,出,出卖,单,单据,后,后是,否,否可,以,以立,即,即得,到,到现,金,金的,角,角度,划,划分,：,：,（,1,）,到期保付,代,代理业务,（,（,MaturityFactoring,）,这是最原,始,始的保理,业,业务，即,出,出口商将,出,出口的有,关,关单据出,卖,卖给保理,组,组织，该,组,组织确认,并,并同意票,据,据到期时,无,无追索权,地,地向出口,商,商支付票,据,据金额，,而,而不是在,出,出卖单据,的,的当时向,出,出口商支,付,付现金。,（,2,）预支,(Advance,）或标准,（

15、,（,Standard,）保付代,理,理业务,即出口商,装,装运货物,取,取得单据,的,的当时向,出,出口商立,即,即支付现,金,金。,第七章,对,对外,贸,贸易短期,信,信贷,保付代理业务的类型,7.2.4,从是否公,开,开保理组,织,织的名称,来,来划分：,（,1,）公开保,理,理组织名,称,称,即在票据,上,上写明货,款,款付给某,一,一保理组,织,织；,（,2,）不公开,保,保理组织,名,名称,即按一般,托,托收程序,收,收款，不,一,一定在票,据,据上特别,写,写明该票,据,据是在保,付,付代理业,务,务下承办,的,的，不突,出,出保理组,织,织的名称,。,。,第七章,对,对外,贸,

16、贸易短期,信,信贷,保付代理业务的类型,7.2.4,从保理组,织,织与进出,口,口商之间,的,的关系划,分,分：,（,1,）双保付,代,代理业务,即出口商,所,所在地保,理,理组织与,进,进口商所,在,在地保理,组,组织有契,约,约关系，,他,他们分别,对,对出口商,的,的履约情,况,况及进口,商,商的资信,情,情况进行,了,了解，并,加,加以保证,，,，促进交,易,易的完成,与,与权利义,务,务的兑现,。,。,（,2,）直接进,口,口保理业,务,务,即,进,进,口,口,商,商,所,所,在,在,地,地,保,保,理,理,组,组,织,织,直,直,接,接,与,与,出,出,口,口,商,商,联,联,系,系,，,，,并,并,对,对,其,其,汇,汇,款,款,，,，,一,一,般,般,不,不,通,通,过,过,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,地,地,的,的,保,保,理,理,组,组,织,织,转,转,送,送,单,单,据,据,。,。,美,美,国,国,这,这,种,种,情,情,况,况,较,较,多,多,。,。,（,3,）,直,直,接,接,出,出,口,口,保,保,理,理,业,业,务,务,即,出,出,口,口,商,