客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由会员分享，可在线阅读，更多相关《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（42页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2021/2/8,#,客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,客户身份识别措施,目录,反洗钱法规的历史进程,客户身份识别的法律法规,客户身份识别制度的内涵,客户身份识别的具体要求,2,2007,现在,2006,2004 2005,2003,中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行）,关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知,金融机构反洗钱规定,人民币大额和可疑支付交易报告管理办法,金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法,一、反洗钱法规的历史进程,金融机构反洗钱规定,金融机构大额交易和可疑

2、交易报告管理办法,反洗钱法,银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）,金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法,银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）,3,一、反洗钱法规的历史进程,监管要求发展变化-大额、可疑报告方面,整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变,4,一、反洗钱法规的历史进程,监管要求发展变化-客户身份识别、客户风险等级分类方面,客户尽 职调查的范围和内容逐步扩展,国内商业银行现状,1,、建立健全内控制度,自,2003,年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整 的反

3、洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了反洗钱业务的有关操作。,2,、建立组织结构,各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、检查和评价。,相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。,各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。,3,、业务运行模式,各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可

4、疑报告。但数据报送质量参差不齐。,客户身份识别措施,目录,反洗钱法规的历史进程,客户身份识别的法律法规,客户身份识别制度的内涵,客户身份识别的具体要求,7,二、客户身份识别的法律法规,1,2,3,反洗钱法,金融机构反洗钱规定,金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,8,客户身份识别措施,目录,反洗钱法规的历史进程,客户身份识别的法律法规,客户身份识别制度的内涵,客户身份识别的具体要求,9,三、客户身份识别制度的内涵,定义,客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交

5、易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。,两大原则（客户身份识别第三条）,了解你的客户的原则（KYC）,金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。,安全、准确、完整、保密的原则,金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。,10,三、客户,身,身份识别,制,制度的内,涵,涵,为了从源,头,头上防范,洗,洗

6、钱活动,构,构筑的一,道,道安全防,线,线。是做,好,好客户风,险,险等级分,类,类、可疑,交,交易报告,工,工作的基,础,础。,有助于,预,预防、,监,监控和,打,打击洗,钱,钱犯罪,及,及上游,犯,犯罪，,及,及时发,现,现和切,断,断犯罪,资,资金链,条,条，防,范,范新的,犯,犯罪行,为,为。帮,助,助公安,机,机关破,获,获洗钱,或,或其它,犯,犯罪案,件,件。,重要作,用,用,11,三、客,户,户身份,识,识别制,度,度的内,涵,涵,客户,风,风险,等,等级,分,分类,大额,交,交易,和,和可,疑,疑交,易,易报,送,送,客户,身,身份,识,识别,和,和客,户,户身,份,份资,料,

7、料及,交,交易,记,记录,保,保存,基础,信,信息,收,收集,为客,户,户尽,职,职调,查,查等,身,身份,识,识别,工,工作,提,提供,指,指导,报告,频,频度,高,高的,客,客户,提,提示,重,重点,关,关注,，,，严,格,格身,份,份识,别,别,报送,情,情况,作,作为,分,分类,依,依据,对高,风,风险,客户,、交,易,易提,示,示重,点,点关,注,注,客户,身,身份,识,识别,与,与大,额,额、,可,可疑,交,交易,报,报告,和,和客,户,户风,险,险等,级,级分,类,类的,关,关系,12,三、,客,客户,身,身份,识,识别,制,制度,的,的内,涵,涵,为了,从,从源,头,头上,防,

8、防范,洗,洗钱,活,活动,构,构筑,的,的一,道,道安,全,全防,线,线。,是,是做,好,好客,户,户风,险,险等,级,级分,类,类、,可,可疑,交,交易,报,报告,工,工作,的,的基,础,础。,有助,于,于预,防,防、,监,监控,和,和打,击,击洗,钱,钱犯,罪,罪及,上,上游,犯,犯罪,，,，及,时,时发,现,现和,切,切断,犯,犯罪,资,资金,链,链条,，,，防,范,范新,的,的犯,罪,罪行,为,为。,帮,帮助,公,公安,机,机关,破,破获,洗,洗钱,或,或其,它,它犯,罪,罪案,件,件。,重要作,用,用,13,工行海,盐,盐支行,堵,堵截假,身,身份证,件,件开户,案,案件,2009,

9、年,2,月,13,日,柜员小,虞,虞,客户,照片不,符,符，假,身,身份证,14,三、客,户,户身份,识,识别制,度,度的内,涵,涵,提供准,确,确客户,身,身份信,息,息资料,。,。,通过客,户,户身份,识,识别过,程,程，深,入,入了解,客,客户。,客户身,份,份识别,、,、对交,易,易监测,分,分析过,程,程中发,现,现客户,可,可疑行,为,为。,妥善保,管,管客户,交,交易记,录,录和交,易,易资料,，,，确保,能,能重现,每,每笔交,易,易，提,供,供识别,客,客户身,份,份、监,测,测分析,交,交易情,况,况、调,查,查可疑,交,交易活,动,动和查,处,处洗钱,案,案件所,需,需信

10、息,。,。,客户身,份,份识别,基,基本目,标,标,15,三、客,户,户身份,识,识别制,度,度的内,涵,涵,真实性,有效性,完整性,层次性,身份资,料,料、证,明,明文件,真,真实,交易真,实,实,身份资,料,料、证,明,明文件,完,完整,交易记,录,录保存,完,完整,身份资,料,料、证,明,明文件,有,有效,有权机,构,构颁发,不同风,险,险特征,客,客户识,别,别,重点可,疑,疑交易,的,的客户,识,识别,客户身,份,份识别,的,的总体,要,要求,16,客户身,份,份识别,措,措施,目录,反洗钱,法,法规的,历,历史进,程,程,客户身,份,份识别,的,的法律,法,法规,客户身,份,份识别

11、,制,制度的,内,内涵,客户身,份,份识别,的,的具体,要,要求,17,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,内控制度,反洗钱法,第三条,第五条,管理办法,业务措施,反洗钱法,第十六条,第十七条,第十八条,反洗钱规定,第九条,管理办法,资料保管,反洗钱法,第十九条,反洗钱规定,第十条,管理办法,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,内控制度,第四条,金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部

12、操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。,第五条,金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。,金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。,19,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,业务措施,业务存,续,续期间,的,的客户,身,身份识,别,别,建立业,务,务关系,发,发生交,易,易的客,户,户识别,代理关,系,系下的,客,客户身,份,份识别,报告可,疑,疑行为,的,的客户,身,身份识,别,别,第三方,、,、保管,箱,箱业务,的,的客户,识,识别,1,4,2,5,3,重新客,户,

13、户识别,的,的情况,6,20,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,建立业,务,务关系,、,、发生,交,交易时,的,的客户,身,身份识,别,别,1,第七条在以开,立,立账户,等,等方式,与,与客户,建,建立业,务,务关系,，,，应当,识,识别客,户,户身份,，,，了解,实际控,制,制,客户的,自,自然人,和,和交易,的,的,实际受,益,益人,，核对,客,客户的,有,有效身,份,份证件,或,或者其,他,他身份,证,证明文,件,件，登,记,记客户,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份证,件,件或者,其,其他身,份,份证明,文,文件的,复,复印件,或,或者影,印,印

14、件。,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,建立业,务,务关系,、,、发生,交,交易时,的,的客户,身,身份识,别,别,1,第七条为不在,本,本机构,开,开立账,户,户的客,户,户提供,现,现金汇,款,款、现,钞,钞兑换,、,、票据,兑,兑付等,一,一次性,金,金融服,务,务且交,易,易金额,单,单笔人,民,民币,1,万元以,上,上或者,外,外币等,值,值,1000,美元以,上,上的，,应,应当识,别,别客户,身,身份，,了,了解实,际,际控制,客,客户的,自,自然人,和,和交易,的,的实际,受,受益人,，,，核对,客,客户的,有,有效身,份,份证件,或,或者其,他,他身份,证,

15、证明文,件,件，登,记,记客户,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份证,件,件或者,其,其他身,份,份证明,文,文件的,复,复印件,或,或者影,印,印件。,22,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,建立业,务,务关系,、,、发生,交,交易时,的,的客户,身,身份识,别,别,1,第十条,跨,跨境汇,款,款业务,23,上海最,大,大地下,钱,钱庄洗,钱,钱案,50,亿元,李启荣,2006,年初,交通银,行,行浦东,分,分行,24,四、客户,身,身份识别,的,的具体要,求,求,业务存续,期,期间的客,户,户身份识,别,别,2,25,存款被冒,领,领，银行,赔,赔偿

16、,2009,年，重庆,渝,渝北区法,院,院审理，,9,万存款被,冒,冒领，银,行,行赔付,2.4,万,骗取卡、,密,密码,金融机构,客,客户身份,识,识别和客,户,户身份资,料,料及交易,记,记录保存,管,管理办法,第八条的,规,规定，银,行,行在为客,户,户办理人,民,民币单笔,5,万元以上,现,现金存取,业,业务时，,应,应核对客,户,户的有效,身,身份证或,其,其他身份,证,证明文件,。,。,26,储户51,万,万存款被,盗,盗领 银,行,行被判全,额,额赔偿,委托他人,开,开户,二代身份,证,证,2009,年,3,月,27,储户51,万,万存款被,盗,盗领 银,行,行被判全,额,额赔偿,2009,年,11,月，,伪造银行,卡,卡和一代,身,身份证,办理重写,磁,磁,累计取款,51,万元。,法院判决,，,，银行支,行,行赔付储,户,户谢某存,款,款损失,51,万多元及,利,利息,28,四、客户,身,身份识别,的,的具体要,求,求,业务存续,期,期间的客,户,户身份识,别,别,2,29,陈水扁洗,钱,钱案,瑞士美林,银,银行,黄睿靓账,户,户,2007,年,2,月,-3,月，汇入,