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1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,6-,*,电子支付,第6章,1,学习目标,了解电子支付的根本概念,了解电子现金的作用,了解信用卡的使用,了解基于SET的信用卡支付过程,了解电子支票的作用,了解电子钱包和智能卡等其他电子支付工具,了解网络银行的开展过程和主要业务,了解移动支付的主要流程,了解手机钱包的作用,2,6.1 电子支付概述,电子支付的开展阶段,电子支付在电子商务中的作用,电子支付的主要技术工具,电子支付系统的整体构架,3,电子支付的开展阶段,银行利用计算机处理银行间的货币汇划业务，办理汇划结算,银行计算机与其他机构的计算机之间进
2、行资金汇划结算,银行利用自动柜员机（ATM）等网络终端向客户提供各项银行效劳,银行通过销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款效劳（现阶段）,电子货币可随时随地通过互联网进行直接的转账结算（最新开展阶段，又称网上支付/在线支付）,4,电子支付在电子商务中的作用,消费者在线购物过程,实时支付,便利性 传统支付,网上的小额支付结算,5,电子支付在电子商务中的作用,电子支付特点,以计算机技术为支撑,集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体,可用于各个领域,使用平安、简便、迅速、可靠,通过网络进行,6,电子支付的主要技术工具,电子现金,信用卡,电子支票 采用电子货币，支持小额支付,电子钱包,智能卡,7
3、,电子支付的主要技术工具,Paystone的小额支付网站,8,电子支付的主要技术工具,先付电子货币,电子现金、借记卡、电子钱包,后付电子货币,电子支票、信用卡、第三方的授权机制,9,电子支付系统的整体架构,10,6.2 电子现金,电子现金概述,电子现金的持有方式,电子现金的使用,电子现金的优缺点,各种电子现金系统,11,电子现金概述,又称数字现金，以数据形式流通的货币,便利、平安性、隐私性,根本特性,货币价值性,可交换性,可存储性,不可重复性,匿名性,可分解性,12,电子现金的持有方式,在线存储由可信赖的第三方参与所有的电子转账过程，持有消费者的现金帐号,离线存储消费者自己持有电子现金,13,
4、电子现金的使用,基于公开密钥进行数字签名的加密方法,购置电子现金,使用电子现金,双方、三方,防止电子现金重复使用,实现电子现金完全匿名,14,电子现金的优缺点,优点,更方便、更有效,本钱更低廉,交易本钱与交易距离无关,人人都可使用,不需要特殊认证,15,电子现金的优缺点,缺点,征税困难,可能被用来洗钱,被伪造,无法找零,16,6.3 信用卡,信用卡概述,基于SET的信用卡支付,虚拟信用卡,17,信用卡概述,使用信用卡涉及的角色,持卡人,商家,发卡银行,商家开户银行,信用卡公司,18,信用卡概述,网上信用卡支付的类型,使用不加密信用卡信息的方式进行支付,使用加密信用卡信息的方式进行支付,使用第三
5、方验证的方式进行支付,19,信用卡概述,信用卡支付的处理,商家验证信用卡以保证其有效性，保证不是盗窃来的卡,信用卡发行公司要验证消费者的帐号上有足够的资金，并根据本次加以额冻结相应的资金,在交易完成后，把相应资金通过银行系统转账到商家的账户上,20,虚拟信用卡,信用卡发卡行给每个用户一个特殊交易号码，以替代标准信用卡用户在线支付,“一次性卡不能用于续付款项的支付,21,6.4 电子支票,电子支票的特点,电子支票的使用,22,电子支票的特点,优点,为新型的在线效劳提供便利,不必花时间学习如何使用,可用于小额支付,支持B2B交易,要求建立准备金,把公共网络同金融结算网络连接起来,23,电子支票的特
6、点,局限性,使用对象和范围受限制,涉及法规很多，退票风险由收票人承担,不适合作为由隐私要求的付款交易,对密钥的保护非常重要,24,电子支票的使用,使用流程,先注册，然后开具电子支票,用户与销售商联系,用户用电子邮件或其他传送方法向买房寄去一定金额的电子支票,卖方兑付，支票是进行转账的依据,25,6.5 其他电子支付工具,电子钱包,智能卡,26,电子钱包,概述,类似普通钱包，存放信用卡、电子现金、身份证、地址簿及其他信息,帮助消费者快速填写结帐和送货信息,为信用卡资料和电子现金提供平安的存储场所,27,电子钱包,分类,效劳器端电子钱包,客户端电子钱包,28,智能卡,智能卡,嵌入微处理芯片，存储大
7、量持卡人信息,能防止被滥用,Mondex智能卡,能存储电子现金,可通过专业电话线直接从用户的银行账户上接受电子现金,缺点,转账交易步骤：对用户透明,29,6.6 网络银行,网络银行概述,银行电子化效劳的开展,网络银行的主要业务,网络银行实例,30,网络银行概述,基于互联网及其他电子通信手段来提供各种金融效劳的银行机构或虚拟网站,3个要素,具备互联网及其他电子通信手段的支持,有基于电子通信形式的金融效劳提供者,有基于电子通信形式的金融效劳消费者,各个国家和地区对网络银行定义不同,分支型网络银行 vs.纯网络银行,31,银行电子化效劳的开展,银行电子化效劳的开展阶段,电话银行阶段,PC家庭银行阶段
8、,网络银行阶段,美国平安第一网络银行的主页,32,银行电子化效劳的开展,网络银行的开展,国外网络银行的开展1995年，全球第一家网络银行，美国,我国网络银行的开展,33,网络银行的主要业务,形象宣传、理财管理、金融交易,公共信息效劳,企业银行业务,个人银行业务,34,网络银行实例,招商银行的主页,35,网络银行实例,招商银行的网上企业银行,36,网络银行实例,招商银行的网上个人银行,37,网络银行实例,招商银行的网上商城,38,6.7 移动支付,移动支付业务模式,手机钱包,39,移动支付业务模式,4种业务模式,手机代缴费,手机钱包,手机银行,手机信用平台,40,手机钱包,将客户手机号码与银行卡等支付账户绑定，为客户提供移动支付效劳,实现功能,购物消费,账户查询业务,代收付费业务,转账业务,购置网上效劳,账户变化查询/通知,证券交易效劳,41,
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