银行高管考试选择题汇编

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1、1金融机构高级管理人员专业知识一、单项选择题（共518题）1._是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷1正确答案：D 2.贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的_。A、信用风险;B、市场风险;C、流动性风险;D、操作风险1正确答案：C 3.以下有关货币政策的说不正确的是（）。A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现1正确答案：B 4.巴塞

2、尔新资本协议是关于（）的国际协议。A、银行资本金B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网1正确答案：A5.社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业;D、国际正确答案：A6.由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：A 对公贷款 B 银团贷款 C 委托贷款 D 过桥贷款正确答案：C7.汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：A、与当地公路管理部门签订的营运证明;B、营运协议;C 与当地工程主管部门签订

3、的有关工程承包协议正确答案：B8.代理银行必须取得_核发有效的经营保险代理业务许可证（兼业）资格。A、银行监管部门;B、保险监管部门;C、上级行;D、工商部门正确答案：B9.银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及_。A、信用风险和操作风险;B、市场风险和信用风险;C、操作风险和流动性风险;D、市场风险和流动性风险 正确答案：A10.开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和_;A、固定资产管理;B、表外业务管理;C、表内业务管理;D 大额贷款管理正确答案：B11.债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上

4、利息收入后与购买价格间的比率是：A 名义收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率正确答案：C 12.开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向_出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。A、投标人;B、招标人;C、项目业主;D、投资方正确答案：B13.下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议正确答案：D14.银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有_;A、信用证纠纷;B、充足的担保措施;C、有第三方保证;D、现金流是否正常正确答案：A15.同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的_账户进

5、行资金清算。A、一般准备金;B、特种准备金;C、备付金存款;D、保证金存款正确答案：C16.银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于_。A、约束性贷款承诺;B、有条件贷款承诺;C、无条件贷款承诺;D、不可撤销贷款承诺正确答案：A17.下列关于银行中间业务的说法，错误的是_。A、不运用或不直接运用银行的自有资金;B、不承担或不直接承担市场风险;C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;D、行作为信用活动的一方参与其中2正确答案：D1

6、8.授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供_授信支持的量化控制指标。A、短期;B、中期;C、长期;D、中长期正确答案：A19.根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除_外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。A 认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;B 查验申请人的身份证明是否真实有效;C 对照申请代保管的项目进行清点核对;D 登记表外科目代保管登记簿正确答案：D20.债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避_带来的风险。A、利率上升;B、利率下降;C、汇率上升;D、汇率下降正确答案：B21.下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本

7、准则？（）A、诚实信用、守法合规 B、信息保密、熟知业务 C、专业胜任、勤勉尽职 D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争正确答案：B22.风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。A、流动资产;B、固定资产;C、资本;D、声誉正确答案：C23.账户印鉴卡应_保管。A、由会计;B、集中;C、由出纳;D、各自正确答案：B24.单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。A、50B、100C、200D、300正确答案：C25.下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是_。A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖

8、程度;B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群正确答案：C26.金融机构_应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。A、高级管理人员;B、董事会;C、监事会;D、独立董事正确答案：B27.信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：A、总量控制;B、单笔核算其风险;C、最高限额管理;D、逐户控制正确答案：A 得28.巴塞尔新资本协议 规定，银行资本充足率不得低于_,核心资本充足率

9、不得低于_。A 8%4%B 10%5%C 8%6%D 10%8%正确答案：A29.下面有关央行票据回购的说法错误的有_。A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作正确答案：B30.我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_个月。A 3 B 6 C 9 D 12 正确答案：B31.如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请_业务

10、。A、露封保管;B、密封保管;C、出租保管箱;D、贵重物品保管正确答案：C32.对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种_行为，是商业银行对存款单位的负债。A、信用;B、保证;C、债务;D、交易正确答案：A33.商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和_实力相匹配。A、资本;B、资金;C、资产;D、收益正确答案：A34.关于银行的贷款承诺业务，下列说法错误的是_。A、承诺类业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务;B、贷款承诺是承诺业务的一种;C、授信额度通常用于满足客户的

11、长期资金需求;D、项目贷款承诺可分为有条件贷款承诺和约束性贷款承诺3正确答案：C35.由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：A 本票 B 银行汇票 C 支票 D 商业汇票正确答案：C36.个人小额短期信用贷款期限为：A、3 个月以内;B、6 个月以内;C、9 个月以内;D、12 个月以内正确答案：D37.可以计入商业银行附属资本的是：A、次级债券;B、资本公积;C、未分配利润;D、股本正确答案：A38.由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：A 本票 B 汇票 C 现金支票 D 转账支票 正

12、确答案：B39.缺口分析就是将银行的_和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。A、主要负债;B、付息负债;C、部分负债;D、短期负债正确答案：B 40.国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1 至 2 年后开始还贷,还款总时为:A、4 年内;B、5 年内;C、6 年内;D、7 年内正确答案：C41.不可撤销的授信额度的包括_。A、授信合作协议和备用信用额度;B、综合授信协议和备用信用额度;C、备用信用额度和循环信用额度;D、授信合作协议和循环信用额度正确答案：C42._是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信

13、业务。A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款正确答案：B43.个人信用卡业务本质是：A、一种中间业务;B、一种表外业务;C、一种资产业务;D、一种负债业务正确答案：C44.商业银行面对的主要资产风险是：A、存量风险;B、增量风险;C、显性风险;D 隐性风险正确答案：A45.商业银行_每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。A、行长;B、分管行长;C、会计（出纳）主管;D、稽核人员正确答案：C46.商业银行控制信贷风险的重要环节是：A、客户信用等级评定;B、国家政策;C、市场因素;D、内外部环境正确答案：A47.下列金融工具中，不属于短期金

14、融工具的是：A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议正确答案：C48.银行风险管理流程主要包括：A 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制 B 风险预警 风险识别 风险计量 风险控制C 风险预警 风险计量 风险监测 风险控制 D 风险识别 风险计量 风险预警 风险防控正确答案：A49.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层B、董事会 C、监事会 D、股东大会正确答案：A50.露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期_，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣

15、代保管费及其他费用。A、1 个月;B、3 个月;C、5 个月;D、10 个月正确答案：C51._是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制正确答案：B52.我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。A、0B、20%C、50%D、70%正确答案：D53.依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的_,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。A 8%4%B 100%50%C 80%60%D 10%8%正确答案：B454.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、能够在很多方面直接促进

16、商业银行的业务发展和经营管理 B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险正确答案：B55.同业拆出业务拆出对象为经_批准具备同业拆借业务资格的金融机构。A、银监会;B、中国人民银行;C、财政部;D、证监会正确答案：B56.商业银行法第 39 条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_.A 10%B 8%C 4%D 25%正确答案：A57.信用卡风险管理的能力是：A、防范风

17、险的能力;B、识别、计量、监测风险的能力;C、经营风险的能力;D、逃避风险的能力正确答案：C58.银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：A、申请人不付款的风险B、申请人交易风险C、申请人出境风险D 申请人远期结售汇风险正确答案：A59.目前，我国对活期存款实行按_结息。A 月 B 年 C 季度 D 日正确答案：C60.同业拆出是银行_之一。A、短期资产;B、长期资产;C、短期负债;D、长期负债正确答案：A61.企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请_。A、项目贷款承诺;B、开立信贷证明;

18、C、履约保函;D、借款保函正确答案：C62.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：A 期货 B 远期 C 互换 D 期权正确答案：B63.宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。A、半数 B、三分之二 C、四分之三 D、全票正确答案：B64.贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，这样的贷款应是（）。A、住房按揭贷款;B、个人消费贷款;C、项目融资贷款;D、流动资金贷款正确答案：C65.不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A、半年 B

19、、1 年 C、2 年 D、3 年正确答案：C66.商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。A、国务院银行业监督管理机构 B、当地政府部门 C、中国人民银行 D、国务院财政部门正确答案：B67.合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。A、资金平均存量 B、设置内容 C、规范性 D、资金支出 正确答案：A68.以土地所有权为标的设立的抵押，其抵押合同（）A 自合同成立时生效 B 自办理抵押登记时生效 C 自土地管理部门批准后生效 D 无效正确答案：D 69.贷款用于建造一组大型生产装置，借款人是为融资专门组

20、建的企事业法人，同时还款资金来源主要依赖该装置产生的销售收入。这是（）贷款。A、流动资金；B、固定资产；C、项目融资；D、住房按揭。正确答案：C70.我国票据法规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（）。A、付款日期 B、付款地 C、出票地 D、付款人名称正确答案：D71.目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（）A、从事融资性票据业务 B、发行金融债券 C、买卖政府债券、金融债券 D、提供信用证服务及担保正确答案：A72.自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者

21、支付其实际工作时间的劳动报酬。A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年正确答案：A 提交答案：得 分：573.按照中国银行业实施新资本协议指导意见 分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险正确答案：C 提交答案：得 分：74.商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经

22、营效果显著。A、综合评分 90 分 以上（含90 分）B、综合评分 8089 分 C、综合评分 70-79 分 D、综合评分 60 69 分正确答案：A75.银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）报告。A、中国人民银行 B、国务院财政部 C、国务院 D、国务院银行业监督管理机构负责人正确答案：D76.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。A、中国人民银行 B、国务院 C、国务院银行业监督管理机构 D、司法机关正确答案：C77.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照

23、代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A、银行不垫款 B、审贷分离 C、银行独立 D、了解你的客户正确答案：A78.商业银行应披露的各类风险和风险管理情况不包括（）。A、信用风险状况 B、操作风险 C、流动性风险D、声誉风险正确答案：D79.债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向（）主张。A、受让人 B、债权人 C、所在地法院 D、让与人正确答案：A80.根据担保法，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先

24、受偿。A、留置 B、动产质押 C、抵押 D、权利质押正确答案：C81.以下说法正确的是（）A、国务院银行业监督管理机构可依法随时对商业银行进行检查监督。B、国务院银行业监督管理机构依照中华人民共和国商业银行法对商业银行进行检查监督。C、中国人民银行依照中华人民共和国商业银行法对商业银行进行检查监督。D、商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。正确答案：C82.第 12 题 单项选择题商业银行法规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“_”字样。A、证券 B、

25、银行 C、公司 D、股份正确答案：B 83.银行与信托公司业务合作指引中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。A、分期出售方式 B、回购方式 C、认购方式 D、买断方式正确答案：D84.采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。A、发放时 B、发放前 C、发放后 D、支付给借款人交易对手的同时正确答案：B85.个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。A、一名 B、两名 C、三名 D、四名正确答案：B86.商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部

26、法规？（）A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国公司法 D、中华人民共和国银行业监督管理法正确答案：C87.商业银行应建立与集团客户授信业务（）相适应的管理机制 A、授信额度 B、授信范围 C、客户行业 D、风险管理特点正确答案：D88.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。A、账户分析 B、凭证查验 C、现场调查 D、账户分析、凭证查验、现场调查正确答案：D89.商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。A、良好状态 B、正常

27、状态 C、运行状态 D、适用状态6正确答案：D90.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。A、派生存款 B、相关账户 C、职工工资总额 D、业内声誉正确答案：B91.因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（）。A、一年 B、两年 C、三年 D、四年正确答案：D92.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。A、1 B、2 C、3 D、4正确答案：C93.根据贷款风险分类指引

28、 的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（）贷款。A、次级类 B、关注类 C、可疑类 D、损失类正确答案：A94.甲向首饰店购买钻石戒指一枚，标签标明该钻石为天然钻石，买回后被人告知实是人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时一年零六个月，未果。现甲欲诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？A、不可以，已超过行使撤销权的一年除斥期间B、可以，首饰店主观上存在欺诈故意C、可以，未过两年诉讼时效D、可以，双方系因重大误解订立合同正确答案：A95.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

29、，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。A、一年 B、二年 C、三年 D、五年正确答案：D96.银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书 B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书 C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书 D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书正确答案：A97.金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖（）的单位印章方具有效。A、银监会 B、派出机构 C、银监会或其派出机构D、金融机构正确答案：C 提交答案：得 分：98.（）依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。A、

30、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行 C、银监会及其派出机构 D、中国人民银行及其分支机构正确答案：C 99.被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据中华人民共和国银行业监督管理法 第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人 B、分局负责人 C、银监会负责人 D、重点金融机构监事会负责人正确答案：A 100.中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。A、人民银行 B、工商行政管理部门 C、政府部门 D、国务院银行业监督管理机构正确答案：D101.商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）

31、。A、可接受风险 B、不可接受风险 C、外部风险 D、内部风险正确答案：B 102.贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。A、资金回笼B、个人或单位存款;C、贷款发放;D、资金管理;正确答案：A103.（）有权对行政诉讼实行法律监督。A、上一级人民法院 B、所在地地方政府 C、所在地人民代表大会 D、人民检察院正确答案：D104.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。A、项目资本金 B、其他贷款 C、集资款项 D、银行存款 正确答案：A105.商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定

32、本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总7体政策的一致性。A.高级管理层;B.董事会;C.内审部门;D.各级操作风险管理人员正确答案：D106.公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）A、是双方当事人真实意思表示，有效B、显失公平，可变更C、以合法形式掩盖非法目的，无效D、违反法律禁止性规定，无效正确答案：C107

33、.实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。A、保本微利 B、公平公正 C、质价相符 D、有利于稳定市场正确答案：A108.个人贷款管理暂行办法规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A、抵押 B、质押 C、短期 D、长期正确答案：B109.国有商业银行和股份制银行最迟应于年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于 年底前按照本指引要求开展压力测试工作。A、2008、2008B、2008、2009C、2009、2008D、2009、2009正确答案：B110.我国票据法 规定，出票地是汇票上（）。A、相对必要记载事项 B、可以不记载事项 C、

34、不发生票据法上效力事项 D、绝对必要记载事项正确答案：B111.有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。A、同级人民检察院 B、各级人民检察院 C、上一级人民检察院 D、上级人民检察院正确答案：D112.根据物权法的规定，耕地的承包期为（）。规定的承包期届满，由土地承包经营权人按照国家有关规定继续承包。A 三十年 B 四十年 C 六十年 D 七十年正确答案：A 113.下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制;B.损失事件的报告和数据收集;C.新产品和新业务的风险评估;D.在金融市场进行保值交易，防范风险正确答案：D114.中国人民银行行长由（）

35、任命。A、国务院总理 B、全国人民代表大会 C、全国人民代表大会常务委员会 D、中华人民共和国主席正确答案：D115.法院在审理一起赡养费案件时，在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理，并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）。A、决定罚款 B、决定拘留 C、决定拘传 D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的，方得拘传正确答案：C116.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。A、3 B、5 C、10 D、15正确答案：A117.下列不属于商业银行关系人的是（）。A、商业

36、银行董事 B、商业银行监事 C、监管部门工作人员 D、商业银行信贷业务人员 正确答案：C118.商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。A、流动比率限额 B 利率限额 C 交易限额 D 头寸限额正确答案：C119.商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.经营管理层 C.董事会 D.监事会正确答案：C120.商业银行市场风险管理指引所称市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。A、世界经济发展趋势 B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）C、国际货币市场 D

37、、资本市场 正确答案：B121.商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、内部8控制委员会正确答案：A 提交答案：122.商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。A、连续性 B、独立性 C、

38、严谨性 D、专业性正确答案：B123.（）是商业银行获取短期资金的重要渠道。商业银行应根据经验评估融资能力，关注自身的信用评级状况，定期测试自身在市场借取资金的能力。A、银行间同业拆借 B、金融衍生产品交易 C、资产回购业务 D、发行股票和债券等正确答案：A124.担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、六个月 B、三个月 C、一个月 D、一年正确答案：A125.借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。A、合同约定 B、规章制度 C、财务制度 D、劳动法 正确答案：A126.根据担保法规定，以

39、下关于定金的说法错误的是（）。A、定金合同从签订之日起生效 B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金 C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限正确答案：A127.根据我国票据法，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。A、连带责任 B、按份责任C、补充责任 D、共有责任正确答案：A128.第三人提供担保，未经第三人（），债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。A 口头同意 B 书面同意 C 口头同意或书面同意 D 口头同意和书面同意正确答案：B129.公开审理是民事诉讼法的一

40、项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。A、一律公开审理 B、一律不公开审理 C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理 D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理正确答案：C 提交答案：得 分：130.按照商业银行市场风险管理指引的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。A、国家审计部门 B、其他商业银行审计部门 C、银监会 D、社会中介机构 正确答案：D131.必须到庭的证人未到庭，人民法院可以（）。A、中止诉讼 B、终结诉讼 C、延期审理 D、继续审理正确答案：C132.商业银行内部控制体系

41、连续在（）得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。A、两个评价期内 B、三个评价期内 C、四个评价期内 D、五个评价期内正确答案：B133.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。A、独立 B、公开 C、公正 D、效率正确答案：A134.金融机构有金融违法行为处罚办法所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 15 万元以上 30 万元以下的罚款 B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分

42、 C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿 D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证正确答案：B135.金融机构违反金融违法行为处罚办法规定发放贷款的，下列说法错误的是（）A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分 C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证 D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。正确答案：B136.（）是商业银行补充中长期流动

43、性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。A、银行间同业拆借 B、金融衍生产品交易 C、资产回购业务 D、发行股票和债券等正确答案：D137.商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。A、排他性 B、权威性 C、独立性 D、公正性9正确答案：C138.压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括A、一级压力 B、轻度压力 C、中度压力 D、严重压力正确答案：A139.（）是指四川银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特

44、别监管 B、属地监管 C、重点监管 D、风险监管正确答案：A140.需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。A、证据涉及国家秘密和个人隐私 B、证据在以后难以取得 C、证据持有人是外国人 D、证据为案外人掌握正确答案：B141.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。A、70%B、75%C、80%D、85%正确答案：B142.公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。A、一年 B、二年 C、三年 D、五年正确答案：C143.以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则

45、上应采用公开拍卖方式进行处置。B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。C、拍卖抵债金额 1000 万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。正确答案：B144.银行业监督管理的目标不包括（）。A、促进银行业的合法运行 B、促进银行业的稳健运行 C、维护公众对银行业的信心 D、提高银行收益正确答案：D145.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。A、交易的正式确认 B、对账

46、 C、重新估值 D、交易结算和款项收付 E、以上全部业务正确答案：E 146.商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。A、从事资金管理 B、从事资金交易 C、从事信贷管理 D、从事现金管理正确答案：B147.贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。A、资金回笼 B、个人或单位存款 C、贷款发放 D、资金管理正确答案：A148.下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；B、贷款采用按揭方式偿还；C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而

47、专门组建的企事业法人；D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。正确答案：B149.我国票据法规定，票据上的自然人签章（）。A、只能采取签名的形式 B、只能采取盖章的形式 C、可以签名、盖章或者签名加盖章 D、只能采取签名加盖章的形式正确答案：C150.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况 A、5%B、10%C、15%D、20%正确答案：B151.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请

48、。A、30 日内 B、50 日内 C、60 日内 D、90 日内正确答案：C152.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）报告。A、贷前调查 B、贷后检查 C、风险评价 D、尽职调查正确答案：C153.根据物权法的规定，下列（）财产不可以作为抵押权的客体。A 在建房屋 B 某大学的教学楼 C 企业的生产设备、原材料 D 建筑物和其他土地附着物；正确答案：B154.商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。A、五 B、七 C、三 D、十五正确答案：A10155.法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，经对方催告后在（）内不

49、行使的，该权利消灭。A、一个月 B、两个月 C、半年 D、合理期限正确答案：D156.中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、国务院财政部门 B、国税部门 C、国务院银行业监督管理机构 D、工商行政管理机构正确答案：A157.共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为（）。A 共同共有 B 按份共有 C 连带共有 D 协议共有正确答案：B 158.在下列哪种状况下国务院银行业监督管理机构必须对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。（）A、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份

50、总额低于规定比例的股东 B、申请设立银行业金融机构 C、终止银行业金融机构 D、开设新的业务正确答案：B159.根据商业银行操作风险管理指引，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。A.管理政策的调整 B.高级管理层的人事变动 C.重大操作风险事件 D.重大经营决策正确答案：C160.根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。A、一年一次 B、每两年一次 C、每三年一次 D、每四年一次正确答案：B161.依据金融违法行为处罚办法，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款 B、

51、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储 C、擅自开办新的存款业务种类 D、为客户开立两个以上帐户正确答案：D162.（）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A、高级管理层 B、董事会 C、普通员工 D、监事会正确答案：A163.一笔贷款的本金或者利息逾期，根据贷款风险分类指引 此贷款应至少划为（）。A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类正确答案：A164.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年正确答案：C165.b 市 d 区人民法院在审理一起经济纠纷案件时

52、，认定被告应赔偿原告损失 143 25425 元人民币，但在判决书中误将该数写成 143 524.25 元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b 市 d 区人民法院应如何纠正这一失误?（）A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书 B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误 D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误正确答案：B166.以下说法错误的是（）。A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授

53、信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。正确答案：D167.根据商业银行操作风险管理指引，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A.1，2 B.2，4 C.3，4 D.3，6 正确答案：D168.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据

54、实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划正确答案：C169.根据国务院信访条例，信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起日内请求原办理行政机关的（）复查。A、主要负责人 B、监察部门 C、上一级行政机关 D、原办理部门正确答案：C11170.固定资产贷款管理暂行办法规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。A、最大存量 B、最小存量 C、存量 D、平均存量正确答案：D

55、171.设立商业银行，应当经（）审查批准。A、国务院银行业监督管理机构 B、中国人民银行 C、中国银行业协会 D、工商行政管理部门正确答案：A172.商业银行内部控制方案中不兼容岗位的适当分离是指：实行适当的职责分工，认定（），并使之最小化。A、潜在的风险 B、不兼容岗位 C、潜在的利益冲突 D、潜在的风险岗位正确答案：C173.商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。A、电子文档 B、书面记录 C、分类档案 D、书面程序正确答案：D174.（）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。A、中国人民银行 B、国

56、务院审计、监察机关 C、法院 D、公安机关正确答案：B175.当事人对合同变更的内容约定不明确的，（）。A、按一般理解推定 B、推定为未变更 C、合同失效 D、合同须重新签订正确答案：B176.甲和乙因合同纠纷诉至法院，诉讼过程中发现下列情形，不应回避的是（）。A、证人刘某，是乙的妻子 B、审判员王某，是甲的哥哥 C、合议庭审判员于某与该案的审理结果有利害关系 D、合议庭组成人员中的陪审员周某，是甲的弟弟正确答案：A177.下列那些行政许可行为是合法的（）。A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；C、某银

57、监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；正确答案：A178.商业银行资本充足率管理办法根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。A、三类 B、一类 C、五类 D、二类正确答案：A179.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。A、客户方 B、借款人交易对手 C、股东 D、合伙人正确答案：B 180.下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、中国银行 B、光大银行 C、宁波银行 D、招商局正确答案：D181.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管

58、理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。A、全面风险管理 B、差别风险管理 C、重点风险管理 D、流程风险管理正确答案：B182.我国现行宪法规定,全国人民代表大会任期届满()以前,全国人民代表大会常务委员会必须完成下届全国人民代表大会的选举。A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、六个月正确答案：B183.个人贷款管理暂行办法规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。A、协议重组 B、核销 C、换据 D、清收正确答案：A184.提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银

59、行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：A、六个月 B、一年 C、三个月 D、九个月正确答案：A185.用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的 B、劳动者被依法追究刑事责任的 C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的 D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的正确答

60、案：D12 186.贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。A、偿还能力 B、还款方式 C、贷款种类 D、还贷保障正确答案：D 187.中华人民共和国突发事件应对法中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。A、中断 B、结束 C、中止 D、终止 正确答案：C188.金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。A、中华人民共和国商业银行法B、金融违法行为处罚办法C、中华人民共和国银行业监督管

61、理法D、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法正确答案：B189.不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。A、法律 B、行政法规 C、规章 D、规章以下的规范性文件正确答案：D190.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A、20 小时 B、12 小时 C、30 小时 D、60 小时正确答案：A191.商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。A、内部控制的建设、执行部门 B、内部控制的监督、评价部门 C

62、、内部控制的建设、监督部门 D、内部控制的执行、评价部门正确答案：A192.（）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。A、前台 B、中台 C、后台 D、业务正确答案：B193.我国票据法规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、十日 B、一个月 C、两个月 D、三个月正确答案：B 194.担保法规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A、百分之五 B、百分之十 C、百分之二十 D、百分之三十正确答案：C195.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监

63、督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分 B、警告 C、五万元以上五十万元以下罚款 D、取消其一定期限直至终身的任职资格，正确答案：A196.商业银行不得向关系人发放（）。A、质押贷款 B、抵押贷款 C、保证贷款 D、信用贷款正确答案：D197.担保法规定，动产质押的质押合同自（）生效。A、签订之日起 B、登记之日起 C、约定之日起 D、质物移交于质权人占有时正确答案：D198.下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：A、商业银行或外包服务商的所有权或控制

64、权发生变化；B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；D、商业银行与外包服务商签约期满。正确答案：D199.商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”A、五十万元以上一百万元以下 B、五十万元以上二百万元以下 C、六十万元以上八十万元以下 D

65、、五十万元以上六十万元以下正确答案：B200.商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、50%B、100%C、30%D、25%正确答案：A201.存款行不按个人定期存单质押贷款办法的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（）A、给予警告，并处 3 万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分 B、给予警告，并处 3 万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分 C、给予警告，并处 5 万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分 D、给予警告，13并处

66、5 万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分 正确答案：A202.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。A、重组 B、核销 C、换据 D、资产保全正确答案：B203.动产物权的设立和转让，自（）时发生效力，但法律另有规定的除外。A 交付时 B 记载于登记簿时 C 合同签订时 D 合同生效时正确答案：A204.贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A、真实有效 B、客观公正 C、客观真实 D、诚实守信正确答案：D205.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A、互利互惠 B、保密 C、真实性 D、诚实守信正确答案：D206.监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。A、2B、3C、4D、5正确答案：A207.金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣