2018-2019学年高中政治 专题6.1 储蓄存款和商业银行（讲）（提升版）新人教版必修1.doc

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专题6.1 储蓄存款和商业银行 【重难点“精讲”】 1．储蓄存款 (1)种类和特点 主体 主要是居民个人 机构 主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构 种类 活期储蓄 随时存取、不规定存期、存款金额及次数不受限制。流动性强、灵活方便，但收益低 定期储蓄 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流动性较差，但收益高于活期储蓄 风险 银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 提示 一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。 (2)利息、利率与本金 利息 ①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 ②取决因素：本金、存期和利息率水平 ③计算公式：存款利息＝本金利息率存款期限 利率 ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率 ②表示方法：年利率、月利率、日利率 ③换算关系：年利率＝月利率12(月)＝日利率360(天) ④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准 提示 ①存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。 ②利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。a.当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，上调存款准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。b.当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，下调存款准备金率，增加商业银行放贷能力，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。 2．商业银行 含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构 体系 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分 主要业务 ①存款业务：它是商业银行的基础业务 ②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源 ③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 提醒 中央银行≠商业银行。我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。 命题揭秘：当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此本考点在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合。 热考点1 储蓄存款与利息计算 典例1按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( ) A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150元 【答案】A 跟踪训练1 某商业银行发行的一款理财产品期限为133天，认购金额在5～10万之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买了7万元该产品，其预期收益的计算方法为( ) A．70 0006.20% B．70 0006.20%365 C．70 0006.20%365133 D．70 0006.20%133 【答案】C 【解析】因为当前收益率即为年收益率，所以该市民这项投资的年收益率为6.20%，那么其每一天的收益为70 0006.20%365，因为该理财产品期限为133天，故其预期收益为70 000 6.20%365133，故C正确。 热考点2 商业银行及其业务 典例2 2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于( ) ①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行平等竞争 ③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】A 跟踪训练2 某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于( ) ①降低银行的经营成本 ②扩展银行的业务范围 ③降低银行的经营风险 ④提高银行的服务品质 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 【答案】B 【解析】银行的业务并没有扩展，②错误；该项业务与银行的经营风险无关，③排除。 失分点1 错误理解社会保障制度与居民储蓄的关系 提醒 社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相反，则会减少储蓄意愿，增加消费意愿。 矫正训练1 011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( ) ①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】D 【解析】社会保障体系不断健全会促进人们消费的发展，故储蓄会减少，①错误；材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，②与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。故选D。 失分点2 错误理解居民存款收益 提醒 居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如果通货膨胀率≥名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率<名义利率，存款有实际收益。 矫正训练2 2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元，同期二人所在的国家通货膨胀率为7%，这意味着( ) A．该国的社会总需求小于社会总供给 B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一 C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损 D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益 【答案】D